Bài giảng Thương mại điện tử - Chương 6. Thanh toán điện tử
Hệ thống thanh toán truyền thống Yêu cầu cơ bản Tính tin cậy Tính toàn vẹn Tính xác thực Bảo đảm về ủy quyền Tính riêng tư của các bên tham gia giao dịch
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Bài giảng Thương mại điện tử - Chương 6. Thanh toán điện tử, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
Chương 6. Thanh toán điện tử
2Nội dung chi tiết
Các hệ thống thanh toán truyền thống
Thanh toán điện tử
Các hệ thống thanh toán điện tử cơ bản
3Hệ thống thanh toán truyền thống
Yêu cầu cơ bản
Tính tin cậy
Tính toàn vẹn
Tính xác thực
Bảo đảm về ủy quyền
Tính riêng tư của các bên tham gia giao dịch
4Hệ thống thanh toán truyền thống
Tiền mặt
Thẻ thanh toán
Các loại séc
Chuyển khoản và trung tâm thanh toán bù trừ tự động
Lệnh chi
5Tiền mặt
Phổ biến nhất
Đối với khách hàng
Được chấp nhận rộng rãi
Thuận tiện
Tính nặc danh
Không thể theo dõi
Không mất phí giao dịch
Đối với doanh nghiệp
Chi phí để xử lý tiền mặt
6Thẻ thanh toán
Các loại thẻ do các tổ chức tài chính - ngân hàng phát
hành, có tác dụng như ví điện tử, sử dụng để thanh toán
hàng hoá - dịch vụ.
Thẻ tín dụng
Thẻ trả phí
Thẻ ghi nợ
7Thẻ tín dụng
Cung cấp cho người mua một khoản tín dụng tại
thời điểm mua hàng.
Giao dịch thanh toán thực hiện thông qua hóa đơn
thanh toán hàng tháng.
Visa Card, Master Card, American Express,
8Thẻ tín dụng
9Thẻ tín dụng
Đặc điểm
Phải có vật tín chấp để mở thẻ
Phải đóng phí duy trì để sử dụng thẻ
Hạn mức tiêu dùng tùy thuộc điều kiện tín chấp (10 – 20
triệu/tháng)
Nếu trả chậm thì phải trả thêm lãi suất cho ngân hàng
10
Thẻ tín dụng
Quy trình hoạt động của hệ thống thanh toán thẻ
tín dụng
Cấp tín dụng cho khách hàng
Thanh toán tức thì
Bảo hiểm
Dịch vụ tài chính ngân hàng
Dịch vụ toàn cầu
Lưu trữ tài liệu
Dịch vụ và giải quyết tranh chấp
Độ tin cậy đối với người bán
Độ tin cậy đối với người mua
11
Thẻ tín dụng
Quy trình thực hiện các giao dịch thẻ tín dụng
Khách hàng xuất trình thẻ
Cơ sở chấp nhận thẻ (người bán) kiểm tra giá trị của
giao dịch đúng hạn mức thanh toán hay không.
Nếu lớn hơn: cơ sở phải xin cấp phép
Xin cấp phép: Xin ý kiến ngân hàng phát hành thẻ có
chấp nhận cho chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán
không.
Nếu được cấp phép, ngân hàng gửi kèm một số cấp
phép để sử dụng cho việc thanh toán.
12
Thẻ trả phí
Số dư của thẻ phải được thanh toán toàn bộ trong
tháng
American Express
13
Thẻ ghi nợ
Giống thẻ ATM nhưng hình thức thanh toán đa
dạng hơn
Thanh toán dựa trên số tiền trong tài khoản tiền
gửi không kỳ hạn.
Giao dịch thanh toán sẽ rút tiền ngay từ tài khoản
được kết nối.
Thẻ ghi nợ ngoại tuyến: Không cần xin cấp phép
tại thời điểm diễn ra giao dịch thanh toán
Thẻ ghi nợ trực tuyến: Phải được cấp phép khi
thanh toán thông qua mã số định danh cá nhân
14
Thẻ ghi nợ
Quy trình sử dụng thẻ
Mở thẻ ghi nợ + tài khoản tại ngân hàng
Gửi tiền vào ngân hàng
Tiêu dùng
Đặc điểm
Tài khoản ngân hàng
Đóng phí thường niên để duy trì sử dụng thẻ.
15
Các loại séc
Là tài liệu được in trên giấy và được trao cho
người được trả tiền yêu cầu một tổ chức tài chính
chuyển một khoản tiền cho bên có ghi trong tờ
séc.
16
Chuyển khoản và trung tâm thanh toán bù
trừ tự động
Chuyển tiền điện tử: Chuyển tiền trực tiếp giữa các ngân
hàng áp dụng với các nghiệp vụ thanh toán trong ngày
hoặc trong một vài ngày.
Chuyển khoản qua trung tâm thanh toán bù trừ tự động:
dùng cho các giao dịch có giá trị nhỏ
Trả lương vào tài khoản ngân hàng
Thanh toán các khoản chi cá nhân.
17
Lệnh chi
Hình thức thanh toán giống séc nhưng việc thanh toán
được đảm bảo bởi một bên tin cậy thứ ba
Ví dụ: Dịch vụ bưu chính Mỹ
Thường sử dụng trong các giao dịch đặt hàng qua thư tín
để bảo vệ quyền lợi người bán hàng tránh rủi ro khi gặp
thanh toán bằng séc của khách hàng ở xa.
Các bên liên quan
Người gửi (người thanh toán)
Người thụ hưởng
Người ký phát (người đứng ra thanh toán)
18
Giao dịch thanh toán điện tử
Chuyển tiền điện tử (EFT - Electronic Funds Transfer)
Chuyển tiền thông qua một thiết bị điện tử, điện thoại,
bộ điều giải, máy tính hay qua băng từ để tiến hành
Đặt hàng, cung cấp thông tin cần thiết
Cho một tổ chức tài chính quyền ghi nợ, có tài khoản,
Thường thực hiện các giao dịch chuyển tiền có giá trị lớn
Chuyển tiền điện tử tại điểm bán hàng (EFTPOS –
Electronic Funds Transfer at Point of Sale)
Áp dụng cho các hoạt động mua hàng tại các điểm bán
vật lý
Siêu thị, cửa hàng xăng dầu.
Cho phép sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ trong thanh
toán.
19
Giao dịch thanh toán điện tử
Giao dịch thương mại trực tuyến và hệ thống thanh
toán điện tử
Khách hàng truy cập vào Website doanh nghiệp
Lựa chọn sản phẩm
Đặt hàng
Cung cấp thông tin: hình thức thanh toán
Thông tin được chuyển tới hệ thống của người bán,
máy chủ web
Phần mềm máy chủ
Xử lý, quản lý hoạt động bán hàng
Ủy quyền thu tiền cho ngân hàng
20
Giao dịch EDI tài chính
Trao đổi dữ liệu điện tử (Electronic Data Interchange)
Chia sẻ tài liệu kinh doanh
Hóa đơn
Đơn đặt hàng
Vận đơn
Xử lý thông tin kinh doanh
21
Các hệ thống thanh toán điện tử cơ bản
Hệ thống thanh toán thẻ tín dụng – Credit Card
Hệ thống chuyển khoản điện tử và thẻ ghi nợ trên
Internet
Ví tiền số hóa
Tiền mặt số hóa
Các hệ thống lưu trữ giá trị trực tuyến và thẻ
thông minh
Các hệ thống thanh toán séc điện tử
Các hệ thống xuất trình và thanh toán hóa đơn
điện tử
22
Hệ thống thanh toán thẻ tín dụng
Khách hàng xuất trình thẻ tín dụng
Người bán
Kiểm tra tính xác thực của thẻ
Phát hành thẻ
Kiểm tra số tiền trong tài khoản
Thực hiện thủ tục nhận tiền thanh toán của khách hàng
Giao dịch xảy ra sau một vài ngày
23
Hệ thống chuyển khoản điện tử và thẻ ghi
nợ trên Internet
Chuyển khoản điện tử (EFT) trên Internet
Chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác
Thiết bị
Máy giao dịch tự động ATM
Máy tính cá nhân
Thiết bị điện thoại
Thẻ ghi nợ
Thẻ cho phép thực hiện EFT
Số tiền thanh toán bị trừ từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết
kiệm của khách hàng
Nạp ZingXu bằng thẻ ATM
Nhập số tiền và chọn ngân hàng
Nhập thông tin thẻ ATM
Ngân hàng xác nhận lại thông tin
24
Nạp ZingXu bằng thẻ VCB
25
26
27
28
Nạp ZingXu bằng thẻ DongA
29
30
31
32
Ví tiền số hóa
Ví tiền điện tử
Ví dụ
Định nghĩa và chức năng
Lợi ích
Ví dụ về ứng dụng ví điện tử
Các loại ví hiện nay
33
Ví dụ - Ngân Lượng
Mô hình hoạt động của cổng TTTT Ngân Lượng
34
Ví dụ - Ngân Lượng
Quy trình giao dịch “thanh toán tạm giữ” của NgânLượng.vn
35
Ví dụ - Ngân Lượng
Mô hình cổng thanh toán trung gian của NgânLượng.vn
36
Ví tiền số hóa
Định nghĩa
Là một tài khoản điện tử
Chức năng
Chứng minh tính xác thực khách hàng
Lưu trữ và chuyển giá trị
Đảm bảo an toàn cho quá trình thanh toán
37
Lợi ích
Lợi ích của ví tiền điện tử
Người mua thực hiện nhanh chóng công việc thanh toán
Người bán tăng hiệu quả hoạt động bán hàng trực tuyến
Ngân hàng giảm sự quản lý các giao dịch thanh toán từ
thẻ khách hàng.
Dễ dàng và nhanh chóng chuyển và nhận tiền vượt qua
rào cản địa lý.
Xã hội giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông.
38
Lợi ích (tt)
Lợi ích của ví tiền điện tử
Mức độ bảo mật cao, tránh bị mất cắp thông tin tài
khoản người dùng.
Hỗ trợ an toàn giao dịch cho cả người mua và người
bán.
Thanh toán nhanh chóng, an toàn và tiện lợi.
Đặc biệt chống lừa đảo trực tuyến tốt.
39
Ứng dụng ví tiền số hóa
Chi trả khi mua sắm
Sử dụng dịch vụ
Thanh toán các hóa đơn điện nước, ADSL
Nạp tiền điện thoại
Mua hàng trên mạng
Chuyển tiền cho người thân
40
Các loại ví hiện nay
PayPal
AlertPay
Moneybookers
WebMoney
Liqpay
Liberty Reserve
Perfect Money
41
Các loại ví hiện nay
Ngân lượng: Sản phẩm của PeaceSoft Solutions Corporation
VnMart: Công ty cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam
(VNPay)
Payoo: Công ty cổ phần DV Trực tuyến Cộng đồng Việt
(VietUnion)
MobiVi: Công ty cổ phần Hỗ trợ DV Thanh toán Việt Phú
MoMo: ví tiền điện tử trên điện thoại di động của VinaPhone
VinaPay: Công ty cổ phần Công nghệ Thanh toán Việt Nam
Netcash: Công ty PayNet
Smartlink: Công ty cổ phần DV Thẻ Smartlink
M_Service: Công ty cổ phần DV Di động Trực tuyến
42
43
Tiền mặt số hóa
DigitCash
1994 1998
Hệ thống lưu trữ giá trị bảo mật đầu tiên dựa trên cơ sở
thẻ tín dụng, tiền gửi, số PIN
First Virtual
1996 1998
Hệ thống lưu trữ giá trị trả trưc[s trên cơ sở mã hóa
Millicent
1996
Hệ thống ví thanh toán tiền điện tử của DEC.
Hiện được Compaq phát triển
44
Tiền mặt số hóa
MonneyZap
1999
Hệ thống chuyển tiền trả phí của Western Union
PayPal
1999
Hệ thống ví thanh toán giữa các cá nhân miễn phí
45
Các hệ thống thanh toán séc điện tử
First Virtual
1998
DigitCash (e-Cash)
1999
Hệ thống séc mở rộng đơn giản
Millicent
1999
Hệ thống séc điện tử trực tuyến do Ebay, Wells Farpo thiết
lập
Chỉ được sử dụng với Ebay
46