Báo cáo Phân tích tình hình hoạt động và đề xuất hoàn thiện nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phù Mỹ

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ 4 LỜI MỞ ĐẦU 5 PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ MỸ 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 7 1.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 8 1.3. Bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 9 1.3.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức. 9 1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 9 1.4. Các hoạt động chính của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 11 1.4.1. Hoạt động huy động vốn 11 1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn 11 1.4.3. Hoạt động khác 12 PHẦN II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ MỸ 2.1. Kết quả hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 13 2.1.1. Tình hình huy động vốn của ngân hàng 13 2.1.2. Tình hình quản lý và sử dụng vốn của ngân hàng 22 2.2. Đánh giá chung về tình hình hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 26 2.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh 26 2.2.2. Hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế về tình hình hoạt động tại Ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 27 PHẦN III: ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ MỸ 3.1. Định hướng phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ trong thời gian tới 30 3.2. Một số đề xuất nâng cao hiệu quả hoạt động tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 31 KẾT LUẬN 33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT STT Cụm từ viết tắt Nghĩa của cụm từ viết tắt 1 DN Doanh nghiệp 2 KH Khách hàng 3 NHNN Ngân hàng nhà nước 4 NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 TG Tiền gửi 7 TT Thị trấn DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU * DANH MỤC BẢNG Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1. Biến động nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 14 Bảng 2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 15 Bảng 2.3. Biến động nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 18 Bảng 2.4. Cơ cấu nguồn tiền gửi của dân cư tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 18 Bảng 2.5. Biến động nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 21 Bảng 2.6. Tình hình sử dụng vốn của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 23 Bảng 2.7. Biến động sử dụng vốn của NHNo & PTNT chi nhánh Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 24 Bảng 2.8. Thu nhập của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 26 * DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Nội dung Trang Biểu 2.1. Tình hình tăng trưởng nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 14 Biểu 2.2. Biến động nguồn vốn huy động năm 2007 16 Biểu 2.3. Biến động nguồn vốn huy động năm 2008 16 Biểu 2.4. Biến động nguồn vốn huy động năm 2009 16 Biểu 2.5. Biến động nguồn tiền gửi của dân cư tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 20 Biểu 2.6. Cơ cấu sử dụng vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ qua các năm 2007 - 2009 23 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết của thực tập tổng hợp “… Tuyệt nhiên không có một lý thuyết hay mô hình kinh tế nào là khuôn mẫu, là mực thước cho sự thành công chắc chắn trong kinh doanh, cũng chẳng hề có một chiếc đũa thần hay viên ngọc ước nào dành sẵn cho những ai ưa thích mộng mơ giữa chốn thương trường đầy giông gió. Chấp nhận thị trường có nghĩa là chấp nhận sự ngự trị tự nhiên của qui luật thị trường vừa mang tính sòng phẳng vừa chứa đựng chính trong lòng nó đầy tính bất trắc đến nghiệt ngã.”(Nguyễn Tấn Bình). Những lời nói ấy viết ra dường như để dành riêng nói về một lĩnh vực kinh doanh đặc biệt với những chủ thể kinh doanh đặc biệt được người ta biết đến dưới cái tên hệ thống các ngân hàng thương mại. Cạnh tranh khốc liệt, nghiệt ngã và chứa đựng đầy rủi ro - đó chính là những đặc tính nổi bật lĩnh vực kinh doanh của các ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng hoạt động phù hợp với qui luật và thắng được trong cạnh tranh. Hình thức huy động vốn và sử dụng vốn là một trong những nội dung cơ bản và cần thiết trong quá trình hoạt động và phát triển bền vững của ngân hàng. Ra đời và phát triển mới hơn 10 năm, chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Phù Mỹ là một ngân hàng còn khá non trẻ nhưng thời gian qua đã khẳng định được vị thế cạnh tranh của mình trên nền kinh tế với nhiều hình thức và nghiệp vụ ngân hàng. Là sinh viên đang học tập trong ngành tài chính, với những kiến thức được học ở trường và để nắm vững kiến thức trong thực tế hơn nên em chọn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ làm nơi thực tập nhằm học hỏi và nghiên cứu để kiến thức được vững hơn sau khi ra trường. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô giáo Trường Đại Học Quy Nhơn, thầy cô Khoa Tài chính ngân hàng và Quản trị kinh doanh Trường Đại Học Quy Nhơn hết lòng truyền thụ cho em những kiến thức quý báu và đặt biệt là cô Phạm Thị Bích Duyên đã chỉ bảo em trong quá trình thực hiện báo cáo này. Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Phù Mỹ, đặc biệt là các cô, chú Phòng Kế toán đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ và tạo điều kiện cho em được áp dụng những kiến thức đã học ở trường vào quá trình thực tế. Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu các hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn và các nghiệp vụ khác của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ. Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn và sử dụng vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ. 3. Đối tượng nghiên cứu Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn và sử dụng vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ để tìm ra nguyên nhân của những tồn tại từ đó đưa ra các đánh giá để nâng cao hiệu quả hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ. Phạm vi nghiên cứu Tình hình hoạt động tại NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ từ năm 2007 đến năm 2009. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích với hệ thống sơ đồ, bảng biểu để trình bày các nội dung lí luận và thực tiễn. Kết cấu của báo cáo thực tập tổng hợp Ngoài lời nói đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo báo cáo được chia làm 3 phần: PHẦN I: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phù Mỹ PHẦN II: Phân tích tình hình hoạt động của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phù Mỹ PHẦN III: Đề xuất hoàn thiện nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phù Mỹ Tuy nhiên, đây là lĩnh vực rộng lớn và phức tạp do đó những nhận định của cá nhân không sao tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của cô cũng như các cô, chú, anh, chị trong Phòng Kế toán, Ban lãnh đạo ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ để bài viết của em được hoàn thiện hơn. Phù Mỹ, tháng 8 năm 2010 Sinh viên thực tập Trần Đức Thoan PHẦN I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ MỸ 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phù Mỹ Tên viết tắt: VBARD Địa chỉ liên lạc: Đường Thanh Niên - Thị trấn Phù Mỹ - Huyện Phù Mỹ - Tỉnh Bình Định. Điện thoại: (056) 3855844 Fax: (056) 3855494 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập năm 1988 có trụ sở chính tại Số 2 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội. Trước những nhu cầu ngày càng tăng của nền kinh tế, nhu cầu sử dụng vốn và các dịch vụ ngân hàng của doanh nghiệp và dân cư ngày càng tăng. Đồng thời nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín và hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình, NHNo & PTNT không ngừng thành lập các chi nhánh mới. Nhận thấy địa điểm trên đường Thanh Niên - Thị trấn Phù Mỹ có khá nhiều thuận lợi như: Là trung tâm buôn bán của Thị trấn Phù Mỹ, khu vực dân cư đông đúc... Ngày 02/05/1998 theo quyết định số 203/QĐ/NHNo-02 ban lãnh đạo NHNo & PTNT Tỉnh Bình Định đã quyết định thành lập thêm một chi nhánh mới: Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phù Mỹ, trực thuộc trung tâm điều hành NHNo và PTNT Tỉnh Bình Định tại địa điểm đó. NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ là chi nhánh NHTM quốc doanh duy nhất trên địa bàn huyện có mạng lưới ngân hàng cấp 3 được phân bố rộng khắp huyện với nhiệm vụ và chức năng chủ yếu của một tổ chức chuyên doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng trên mặt trận nông nghiệp và nông thôn và các thành phần kinh tế khác trong huyện. NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ đã và đang giữ vai trò chủ đạo trên thị trường tài chính, tín dụng ở nông thôn. Từ một chi nhánh có rất nhiều khó khăn từ khi mới thành lập: thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao, cơ sở vật chất, công nghệ lạc hậu... Nhưng nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, quyết tâm đổi mới cùng với sự giúp đỡ của các cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương, sự quan tâm của NHNo & PTNT Tỉnh Bình Định, chi nhánh NHNo & PTNT huyện Phù Mỹ không những đã khẳng định được mình mà còn vươn lên trong cơ chế thị trường thực sự là một chi nhánh hoạt động có hiệu quả cao. Đến nay nhờ hoạt động có hiệu quả, uy tín của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ ngày càng được nâng cao và trở thành người bạn không thể thiếu của nhà nông và đã trở thành một ngân hàng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng với tổng số 29 cán bộ nhân viên trong đó hơn 60% có trình độ đại học, cao đẳng và gần 40% trình độ trung cấp. 1.2. Chức năng, nhiệm vụ của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ Chức năng Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn theo phân cấp của NHNo & PTNT Bình Định. Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo sự ủy quyền của Giám đốc. Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc giao. Nhiệm vụ Huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ. Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ. Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua Ngân hàng). Kinh doanh ngoại tệ. Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo & PTNT Bình Định. Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định của ban kiểm tra kiểm soát nội bộ. Tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp vụ và văn bản pháp luật của Nhà nước, ngành Ngân hàng liên quan đến hoạt động của các chi nhánh. Nghiên cứu, phân tích kế toán liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ và kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương. 1.3. Bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 1.3.1. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN - NGÂN QUỸ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG GIAO DỊCH TT BÌNH DƯƠNG BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN - NGÂN QUỸ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG GIAO DỊCH TT BÌNH DƯƠNG Ghi chú: Quan hệ chỉ đạo. Quan hệ phối hợp. 1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 1.3.2.1.Ban Giám đốc Ban giám đốc quản lý tất cả mọi hoạt động của Ngân hàng Lập kế hoạch kinh doanh tín dụng hàng năm. Tổ chức thực hiện công tác thẩm định tín dụng và trực tiếp tham gia công tác thẩm định, phân tích tín dụng. - Ký kết các hợp đồng, văn bản, chứng từ với KH, các đối tác, hoặc thực hiện các nghiệp vụ trong nội bộ. 1.3.2.2. Phòng Kế toán - Ngân quỹ - Thực hiện hạch toán, theo dõi các quỹ. Ngoài ra còn tổ chức lưu trữ hồ sơ tài liệu kế toán và phân tích tổng hợp tài chính. - Chấm liệt kê các chứng từ giao dịch trong ngày. - Cuối ngày hoạch toán kết quả thanh toán bù trừ và các chứng từ phát sinh trong ngày. - Hàng tháng kết hợp thủ quỹ theo dõi xuất nhập ấn chỉ có giá. - Nộp báo cáo thuế. - Thực hiện giao dịch chuyển vốn giữa chi nhánh và Trụ Sở theo sự chỉ đạo của kế toán trưởng. - Nhận tiền giao nộp về NHNN. - Quản lý việc nhập - xuất hồ sơ tài sản thế chấp. - Làm sổ quỹ cho việc thu - chi của các loại tiền: VNĐ, USD. - Thực hiện giao dịch gửi, rút tiền (tiền mặt, tiền chuyển khoản)...với khách hàng. - Nhận tiếp quỹ nghiệp vụ đầu ngày và kết quỹ cuối ngày chuyển về phòng ngân quỹ, đảm bảo an toàn, chính xác. - Giải đáp các yêu cầu của khách hàng. - Quản lý các thông tin tài khoản của khách hàng. - Tiếp xúc, giới thiệu, hướng dẫn và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ liên quan đến gửi tiền, thẻ và các sản phẩm liên kết của Ngân hàng cho khách hàng. - Thực hiện giải ngân, thu nợ tiền vay (vốn, lãi) tiền mặt, và chuyển khoản. 1.3.2.3. Phòng tín dụng - Hướng dẫn các thủ tục liên quan, nhận hồ sơ vay của KH vay. - Thực hiện nghiệp vụ cho vay cầm cố chứng từ có giá, ngoại tệ mặt, số dư trên tài khoản…  - Lưu giữ, quản lý hồ sơ vay, theo dõi, quản lý các khoản vay. Giải đáp các yêu cầu về thông tin tài khoản vay của KH.  Thanh lý, tất toán khoản vay, giải chấp tài sản đảm bảo. Lập các hợp đồng bảo đảm và các chứng từ có liên quan đến tài sản đảm bảo. Nhận và bảo quản “Hồ sơ tài sản đảm bảo chính” do KH bàn giao. Đảm bảo tính chính xác, an toàn cho công tác tín dụng của chi nhánh trong lĩnh vực pháp lý chứng từ được phân công. Tiếp thị và phát triển KH: trực tiếp đi tiếp thị, tìm kiếm KH mới ở bên ngoài. - Giới thiệu, giải thích về các sản phẩm và dịch vụ mới của Ngân hàng. Tiếp nhận, phản ánh khiếu nại của KH. Nhận hồ sơ vay của KH. Định giá tài sản thế chấp, cầm cố tại chi nhánh. Giám sát, xác nhận việc nhận tài sản đảm bảo vào kho hàng. 1.3.2.4. Phòng Giao dịch chi nhánh thị trấn Bình Dương - Thực hiện giao dịch gửi, rút tiền (tiền mặt, tiền chuyển khoản)...với KH. - Tiếp xúc, giới thiệu, hướng dẫn và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ liên quan đến gửi tiền, thẻ và các sản phẩm liên kết của Ngân hàng cho KH. - Nhận tiếp quỹ nghiệp vụ đầu ngày và kết quỹ cuối ngày chuyển về phòng ngân quỹ, đảm bảo an toàn, chính xác. 1.4. Các hoạt động chính của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 1.4.1. Hoạt động huy động vốn Ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ luôn xác định chức năng của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay vì thế ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ luôn coi trọng công tác huy động vốn và coi đây là công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Từ quan điểm muốn mở rộng cho vay thì phải đảm bảo đủ nguồn vốn mà chủ yếu là nguồn vốn huy động tại địa phương, bằng các hình thức huy động phong phú, phù hợp với mọi tầng lớp dân cư, mở rộng mạng lưới huy động như: thành lập các chi nhánh cấp 4, đổi mới phong cách làm việc tạo uy tín và sự tin cậy của khách hàng. Đối với Phù Mỹ là một huyện có dân số ít, kinh tế còn chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, đời sống nhân dân chưa khá giả. Song bản chất người dân Phù Mỹ là cần cù, chịu khó, tiết kiệm và nền kinh tế ổn định là nguyên nhân cơ bản góp phần vào sự thành công của kết quả huy động vốn của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ năm sau cao hơn năm trước, tạo lập được nguồn vốn ổn định phục vụ cho quá trình tái đầu tư nền kinh tế địa phương. 1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ đặc biệt coi trọng công tác sử dụng vốn vì đây là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Mặt khác nếu làm tốt công tác sử dụng vốn có thể tác động trở lại thúc đẩy hoạt động huy động vốn. Do bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, định hướng kinh doanh của ngành NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ đã đưa ra chính sách hợp lý nhằm tăng dư nợ, đáp ứng nhu cầu vốn trên địa bàn và góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển. Là một huyện nông nghiệp cho nên công tác tín dụng chủ yếu là cho vay hộ sản xuất. Những năm trước cho vay trực tiếp kinh tế hộ năm sau tăng trưởng cao hơn năm trước nhưng chủ yếu là thực hiện cho vay từ phía khách hàng. Từ khi có quyết định 67/TTg của thủ tướng chính phủ về một số chính sách tín dụng đối với nông nghiệp và nông thôn, được sự chỉ đạo của Ngân hàng tỉnh, NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ đã thực hiện triển khai có hiệu quả việc cho vay theo tổ, nhóm tới mọi hộ nhân dân trong huyện biết và tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc về thủ tục, hồ sơ tạo điều kiện cho khách hàng được vay vốn nhanh chóng, thuận lợi. 1.4.3. Hoạt động khác Khi công nghệ hàng ngày càng phát triển thì hoạt động dịch vụ ngân hàng càng trở nên quan trọng, thông qua hệ thống dịch vụ do ngân hàng cung cấp, khách hàng được tạo mọi điều kiện thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của mình, từ đó dịch vụ ngân hàng không chỉ là công cụ để thu hút khách hàng mà còn là một động lực cho sự phát triển kinh tế. Nhận thức được vấn đề này, chi nhánh NHNo &PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ đã coi dịch vụ ngân hàng là một trong các hoạt động rất cần thiết như bảo lãnh, chuyển tiền. Các hoạt động bảo lãnh chủ yếu của ngân hàng bao gồm: bảo lãnh dự thầu (trong xây dựng cơ bản), bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo đảm tiền ứng trước. Nghiệp vụ bảo lãnh của chi nhánh cũng tăng dần qua các năm, tuy nhiên khối lượng phục vụ còn khiêm tốn song ngân hàng đã cố gắng đáp ứng tối đa nhu cầu của bạn hàng. Dịch vụ chuyển tiền mặt: chi nhánh đã dùng các phương tiện chuyên dùng và hiện đại để vận chuyển tiền từ chi nhánh đến tận khách hàng theo yêu cầu của họ, đảm bảo an toàn trong vận chuyển tiền và được khách hàng tín nhiệm. Dịch vụ thanh toán chuyển tiền qua mạng vi tính, thanh toán bừ trừ khi kỹ thuật ngày càng tiên tiến, nó đã đem lại nhiều tiện ích cho con người. Vi tính phát triển giúp cho dịch vụ thanh toán qua mạng trở nên nhanh chóng, dễ dàng hơn. Khách hàng rất hài lòng vì thời gian thanh toán được rút ngắn. Dịch vụ này cũng đem lại cho chi nhánh nguồn thu nhập đáng kể. Như vậy, với nhiều biện pháp tích cực, năng động, linh hoạt cùng với việc vận dụng công cụ lãi suất một cách mềm dẻo nên trong những năm qua ngân hàng thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm, loại hình kinh doanh. PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÙ MỸ 2.1. Kết quả hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ 2.1.1. Tình hình huy động vốn của ngân hàng Đối với NHTM, nguồn vốn huy động tại địa phương là nguồn vốn quan trọng nhất và luôn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn. Việc các NHTM đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho công tác sử dụng vốn vừa đảm bảo thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội vào công cuộc xây dựng và phát triển đất nước, vừa đảm bảo cho hoạt động của NHTM được ổn định và đạt được hiệu quả cao. Không giống các loại hình doanh nghiệp khác trong nền kinh tế hoạt động của NHTM chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động. Nguồn vốn tự có tuy rất quan trọng nhưng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ và chủ yếu để đầu tư vào cơ sở vật chất, tạo uy tín với khách hàng. Ngoài ra các NHTM còn có một số nguồn vốn khác như: vốn đi vay, vốn trong thanh toán, vốn ủy thác đầu tư... Những nguồn vốn này cũng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nhận thức được điều này NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ đã tập trung mọi nỗ lực và coi đây là nhiệm vụ trọng tâm của toàn chi nhánh nên trong những năm gần đây vốn huy động đã tăng lên cả về số lượng và chất lượng. Các hình thức huy động chủ yếu được áp dụng tại Ngân hàng No & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ trong thời gian qua là: - Nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế. - Nhận tiền gửi tiết kiệm của dân cư. - Nguồn vốn ngoại tệ và giấy tờ có giá. Trong những năm qua NHNo & PTNT chi nhánh huyện Phù Mỹ luôn l