Chuyên đề Hoạt động tín dụng chứng từ và công tác ngăn ngừa rủi ro trong phương thức này tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Nhà TP. HCM (HDBank)

Từ tháng 11 năm 2006, Việt Nam chính thức trở thành thành viên của tổ chức Thương mại quốc tế WTO, điều này đã tạo môi trường thuận lợi cho hệ thống NH Việt Nam đẩy nhanh tiến trình cải cách, đổi mới và phát triển. Tuy nhiên, bên cạnh những thuận lợi đó, thì những thách thức không nhỏ do hội nhập kinh tế mang lại mà hệ thống NH Việt Nam sẽ phải đối mặt do nguy cơ lừa đảo mới từ nước ngoài xâm nhập vào Việt Nam, trong khi hệ thống văn bản pháp luật, các quy định về kiểm soát rủi ro, giám sát rủi ro trong hoạt động NH vẫn chưa đồng bộ và hoàn chỉnh. Năm 2008 còn đánh dấu một bước ngoặt mới trong quá trình phát triển hệ thống NH Việt Nam bằng sự kiện hàng loạt các NH TMCP, trong đó có không ít NH 100% vốn nước ngoài được thành lập, tạo nên một áp lực cạnh tranh khá lớn cho các NH đã thành lập trước đó. Điều này sẽ càng làm gia tăng rủi ro cho các NH TMCP. HDBank là một NH đã được thành lập cách đây khá lâu. Trong những năm gần đây, HDBank đã không ngừng mở rộng hoạt động của mình trên các lĩnh vực NH, nâng cao năng lực tài chính, hiện đại hóa công nghệ NH, phát triển mạng lưới các chi nhánh để ngày càng phát triển và gia tăng cạnh tranh với các NH TMCP khác. Tuy nhiên, việc mở rộng quy mô quá nhanh trong khi nguồn nhân lực và khả năng quản trị NH không theo kịp sẽ tạo ra rủi ro rất lớn, mà một trong những hoạt động tiềm ẩn rủi ro mà HDBank cần có những giải pháp phòng ngừa, ngăn chặn là hoạt động TTQT của NH, cụ thể hoạt động mà chuyên đề tốt nghiệp sẽ đề cập đến là hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ. Mục tiêu nghiên cứu: Làm rõ cơ sở lý luận và thực tiễn hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ tại HDBank. Giúp HDBank xác định những rủi ro mà KH của mình có thể gặp phải để tư vấn cho KH tránh những rủi ro đó và đưa ra những giải pháp thích hợp để ngăn chặn. Làm rõ những rủi ro có thể gặp phải trong phương thức tín dụng chứng từ tại HDBank và khả năng phòng chống của NH khỏi những rủi ro đó. Đưa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao khả năng phòng chống rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ tại HDBank. Đề tài được nghiên cứu dựa trên cơ sở sử dụng các phương pháp truyền thống như tổng hợp, phân tích, so sánh, rút ra các kết luận, nhận xét đánh giá trên nền tảng các tư liệu sau: Từ lý thuyết: Các cơ sở lý luận từ sách giáo khoa và các tài liệu tham khảo khác. Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ ICC – UCP600. Quy trình nghiệp vụ TTQT của HDBank. Các báo cáo thường niên của HDBank từ năm 2004 đến năm 2007. Từ thực tế: Quan sát và thực hành các công đoạn được thực hiện trong phương thức tín dụng chứng từ. Phỏng vấn các anh chị TTV của Phòng TTQT. Phạm vi nghiên cứu của đề tài chỉ tập trung nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tế liên quan đến hoạt động tín dụng chứng từ và công tác ngăn ngừa rủi ro trong phương thức này tại Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP. HCM (HDBank) trong những năm gần đây, giai đoạn từ năm 2005 đến 2007. Ngoài phần mở bài và kết luận, đề tài có kết cấu gồm 3 chương như sau: Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP. HCM (HDBank) Chương 2: Những rủi ro có thể gặp phải trong phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP. HCM (HDBank). Chương 3: Một số đề xuất và kiến nghị phòng tránh rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP. HCM (HDBank).