Đề tài Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đố ivới hộ nông dân tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Long Châu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QTKD ---------- — & – ---------- LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT LONG CHÂU TỈNH VĨNH LONG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: VÕ THÀNH DANH TRƯƠNG TRẦN MINH THI Mã số SV: 4031288 Lớp: Tài chính Tín dụng K29 Cần Thơ, 06/2007 i LỜI CẢM TẠ Kính dâng Cha mẹ suốt đời tận tụy vì tương lai và sự nghiệp của con. Chân thành cảm tạ Quý thầy cô Khoa kinh tế và Quản Trị Kinh Doanh đã tận tình truyền đạt cho em những kiến thức và kinh nghiệm vô cùng quý báu trên giảng đường cũng như ngoài thực tế. Thầy Võ Thành Danh đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ và động viên em trong suốt thời gian thực hiện và hoàn thành đề tài này. Tập thể các cô chú, anh chị trong đang công tác tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Long Châu, đặc biệt là các anh chị phòng Tín dụng đã cung cấp cho em những kiến thức quý báu từ kinh nghiệm thực tế cũng như tạo điều kiện cho em trong suốt quá trình thực tập. Chân thành cảm ơn Các bạn lớp Tài chính – Tín dụng K29 đã giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập. Thân ái gởi về Các bạn sinh viên khoa kinh tế, lời chúc sức khỏe và thành đạt. Chúc toàn thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Long Châu luôn đạt thành tích xuất sắc trong quá trình công tác. Sinh viên thực tập Trương Trần Minh Thi ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Về số liệu thứ cấp: được lấy từ cơ quan thực tập là những số liệu thật và cam đoan sẽ giữ bí mật về số liệu của ngân hàng. Về số liệu sơ cấp: được thực hiện qua việc phỏng vấn các hộ nông dân đang sinh sống tại thị xã Vĩnh Long và được phân tích bằng phần mềm SPSS, cam đoan đúng với thực tế cuộc phỏng vấn. Nếu có gì sai sót tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm. Sinh viên thực tập Trương Trần Minh Thi iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ......................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. .............................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... Vĩnh Long, ngày……tháng……năm....... Chữ ký iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ...................……....................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ........................................................................................................ .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. ................................................................................................................ Cần Thơ, ngày……tháng……năm....... Chữ ký v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ...................……....................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. .................................................................................................................. ........................................................................................................ .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. .................................................................................................................. ............................................................................................................... .................................................................................................................. ................................................................................................................ Cần Thơ, ngày……tháng……năm....... Chữ ký vi MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU....................................................................................... 1 1.1 Sự cần thiết của đề tài ........................................................................................... 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................. 2 1.2.1 Mục tiêu chung ................................................................................................... 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể ................................................................................................... 2 1.3 Phạm vi nghiên cứu .............................................................................................. 3 1.3.1 Không gian nghiên cứu ....................................................................................... 3 1.3.2 Thời gian nghiên cứu .......................................................................................... 3 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu ......................................................................................... 3 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..... 4 2.1 Phương pháp luận .................................................................................................. 4 2.1.1 Khái niệm tín dụng ............................................................................................. 4 2.1.2 Một số quy định chung trong hoạt động tín dụng ................................................ 4 2.1.2.1 Đối tượng khách hàng vay ............................................................................... 4 2.1.2.2 Nguyên tắc và điều kiện vay vốn...................................................................... 5 2.1.2.3 Phương thức cho vay........................................................................................ 6 2.1.2.4 Căn cứ xác định mức tiền cho vay.................................................................... 7 2.1.2.5 Quy định về trả nợ gốc và lãi vay ..................................................................... 7 2.1.2.6 Quyền và nghĩa vụ của người vay và người cho vay ........................................ 8 2.1.3 Một số vấn đề về tín dụng hộ nông dân ............................................................. 10 2.1.3.1 Hộ nông dân................................................................................................... 10 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng hộ nông dân..................................................................... 11 2.1.4 Các chủ trương, chính sách về tín dụng hộ nông dân........................................ 13 2.2 Khung lý thuyết ................................................................................................... 16 2.3 Câu hỏi nghiên cứu .............................................................................................. 17 2.4 Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................... 18 2.4.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu ................................................................. 18 2.4.2 Phương pháp thu thập số liệu ............................................................................ 18 2.4.3 Phương pháp phân tích số liệu .......................................................................... 18 vii CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY HỘ NÔNG DÂN .............. 20 3.1 Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Long Châu ............................................................................................... 20 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ..................................................................... 20 3.1.2 Vai trò của chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Long Châu đối với sự phát triển kinh tế ............................... 21 3.1.3 Cơ cấu tổ chức .................................................................................................. 23 3.1.4 Thuận lợi và khó khăn....................................................................................... 25 3.2 Khái quát quá trình hoạt động qua 3 năm 2004 – 2006......................................... 27 3.2.1 Doanh thu ......................................................................................................... 29 3.2.2 Chi phí.............................................................................................................. 30 3.2.3 Lợi nhuận.......................................................................................................... 31 3.3 Phân tích quy trình cho vay đối với hộ nông dân ................................................. 32 3.3.1 Sơ đồ quy trình cho vay đối với hộ nông dân .................................................... 32 3.3.2 Quy trình cho vay đối với hộ nông dân ............................................................. 33 3.3.3 Phân tích sơ đồ quy trình cho vay ..................................................................... 45 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH VAY VỐN CỦA HỘ NÔNG DÂN ...... 50 4.1 Khái quát điều kiện kinh tế - xã hội tại thị xã Vĩnh Long .................................... 50 4.2 Phân tích tình hình vay vốn của hộ nông dân ...................................................... 51 4.2.1 Tình hình chung................................................................................................ 51 4.2.2 Tình hình vay vốn của hộ nông dân qua 3 năm 2004 – 2006 ............................. 54 4.2.2.1 Doanh số cho vay........................................................................................... 54 4.2.2.2 Doanh số thu nợ ............................................................................................. 57 4.2.2.3 Dư nợ............................................................................................................. 60 4.2.2.4 Tình hình nợ quá hạn ..................................................................................... 63 CHƯƠNG 5: CÁC BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN.......................................................................................................................... 65 5.1 Một số hạn chế trong công tác tín dụng của ngân hàng ........................................ 65 5.2 Những giải pháp cụ thể nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu tư tín dụng ngân hàng đối với hộ nông dân ................................................................................. 67 5.2.1 Những giải pháp cụ thể tại chi nhánh NHNo&PTNT Long Châu ...................... 67 5.2.1.1 Tăng cường vốn huy động để đáp ứng nguồn vốn cho vay ............................. 67 viii 5.2.1.2 Cạnh tranh với các Ngân hàng đối thủ........................................................... 68 5.2.1.3 Tăng tỷ lệ đầu tư vốn trung hạn và dài hạn..................................................... 69 5.2.1.4 Không nên xem tài sản đảm bảo là căn cứ có tính quyết định khi cho vay...... 70 5.2.1.5 Giảm tỷ lệ nợ quá hạn, xử lý thu hồi nợ ......................................................... 70 5.2.1.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên.......................................................... 71 5.2.1.7 Các biện pháp khác ........................................................................................ 72 5.2.2 Những biện pháp hỗ trợ của Nhà nước............................................................. 73 5.2.2.1 Đầu tư phát triển công nghiệp chế biến ......................................................... 73 5.2.2.2 Chính sách giá cả .......................................................................................... 73 5.2.2.3 Làm tốt công tác thủy lợi, đê bao ngăn lũ ....................................................... 73 5.2.2.4 Những biện pháp khác ................................................................................... 73 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ.......................................................... 75 6.1 Kết luận ............................................................................................................... 75 6.2 Kiến nghị ............................................................................................................. 77 6.2.1 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Long Châu................................................... 77 6.2.2 Đối với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Vĩnh Long........ 78 6.2.3 Đối với chính quyền địa phương ...................................................................... 78 - Tài liệu tham khảo - Phụ lục ix DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2004 – 2006...........28 Bảng 2: Chỉ tiêu doanh thu của ngân hàng được giao của 3 năm.................................29 Bảng 3: Lãi suất cho vay ngắn hạn hộ nông dân qua 3 năm ........................................40 Bảng 4: Tình hình vay vốn của hộ nông dân qua 3 năm 2004 – 2006..........................53 Bảng 5: Doanh số cho vay hộ nông dân về chăn nuôi và kinh tế tổng hợp ..................54 Bảng 6: Lãi suất cho vay ngắn hạn đối với hộ nông dân qua 3 năm 2004 – 2006 .......57 Bảng 7: Doanh số thu nợ chăn nuôi và Kinh tế tổng hợp.............................................58 Bảng 8: Tỷ trọng dư nợ của chăn nuôi và Kinh tế tổng hợp trong tổng dư nợ ngắn hạn..............................................................................................................................60 Bảng 9: Tình hình dư nợ chăn nuôi và kinh tế tổng hợp..............................................61 Bảng 10: Thống kê nợ quá hạn tại ngân hàng qua 3 năm ............................................63 x DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Mối quan hệ tác động qua lại giữa cán bộ tín dụng và khách hàng với môi trường xung quanh......................................................................................................17 Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng Long Châu...................................23 Hình 3: Sơ đồ cho vay trực tiếp hộ nông dân ..............................................................32 Hình 4: Sơ đồ quy trình cho vay mới ..........................................................................49 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Việt Nam là một quốc gia có thế mạnh về nông nghiệp, được thiên nhiên ưu đãi, khí hậu nhiệt đới gió mùa. Chính vì thế mà nông nghiệp được xem là một ngành then chốt của