Khóa luận Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Mê Kông
Vào thời điểm cuối năm 2008 và những tháng đầu năm 2009, tình hình khủng hoảng tài chính xảy ra đã ảnh hƣởng đến nhiều nƣớc trên thế giới trong đó có Việt Nam nhƣ: tình hình sản xuất có dấu hiệu trì trệ, giá cả nông sản không ổn định, thị trƣờng xuất khẩu bị thu hẹp, nguồn vốn huy động suy giảm. Tài chính - Ngân hàng là lĩnh vực chịu ảnh hƣởng không kém lãi suất ngân hàng đã thay đổi liên tục. Tiếp theo đó là các ngân hàng trong nƣớc gặp phải thách thức từ việc đầu tƣ của ngân hàng có 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngoài. Trong đó, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cũng phần nào chịu tác động. Để vƣợt qua những khó khăn trên, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nƣớc đã đề ra các biện pháp kích thích nền kinh tế nhƣ: ổn định lãi suất, các chính sách hỗ trợ lãi suất. Đồng thời, các Ngân hàng trong nƣớc phải thực sự có năng lực, tài chính, đồng thời phải không ngừng nâng cao công nghệ, gia tăng giá trị cho khách hàng, mở rộng hình thức chiêu thị, tạo ra những sản phẩm khác biệt phục vụ khách hàng. Tuy nhiên, vào thời điểm hiện nay, mặc dù nhận định lạc quan về khả năng phục hồi kinh tế trong năm 2010 và ngành ngân hàng sẽ đƣợc hƣởng lợi nhiều từ việc phục hồi này, nhƣng nhiều chuyên gia cho rằng trong năm 2010 các ngân hàng vẫn sẽ đối mặt với một rủi ro rất lớn - đó là rủi ro về chính sách. “Cùng một lúc phải giải giải quyết nhiều vấn đề và giải quyết những tồn tại từ năm 2009 để lại nên chắc chắn ngân sách sẽ bị mất cân đối. Nguy cơ lạm phát tiềm ẩn, mất cân đối cán cân thƣơng mại trong năm 2010 sẽ khiến các ngân hàng thƣơng mại phải chịu rủi ro chính sách cực kỳ cao vì bối cảnh kinh tế thay đổi thì chính sách cũng phải thay đổi theo”. 1 Với những nhận định trên cho thấy ngành Ngân hàng Việt Nam sẽ phải tiếp tục đối mặt với những khó khăn. Vì vậy, các Ngân hàng trong nƣớc phải không ngừng phấn đấu, không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ để có thể tồn tại và phát triển. Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông chiếm giữ đƣợc vị thế nhƣ ngày nay, vốn là một Ngân hàng thƣơng mại cổ phần nông thôn hoạt động hiệu quả và phát triển mạnh với mạng lƣới phủ khắp các huyện thị tỉnh An Giang, đã có những thành công đáng kể trên lĩnh vực tín dụng và sản phẩm huy động vốn đã góp phần tích cực vào phát triển nền kinh tế tỉnh An Giang nói riêng, Đồng Bằng Sông Cửu Long và cả nƣớc nói chung, góp phần nâng cao đời sống ngƣời dân ngày càng tốt hơn, những ngƣời thừa vốn và những ngƣời thiếu vốn hỗ trợ lẫn nhau thông qua ngân hàng. Sự phát triển của ngân hàng giúp hỗ trợ nguồn vốn cần thiết để ngƣời dân, doanh nghiệp trong các Tỉnh hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều thuận lợi hơn, hiệu quả hơn. Vậy để tìm hiểu rõ hơn và đánh giá tình hình huy động vốn của Ngân hàng, đồng thời nhằm giúp Ngân hàng có thêm những bƣớc tiến mới trong lĩnh vực huy động vốn, chính vì lý do trên nên tôi chọn đề tài: “Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông”.
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Khóa luận Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Mê Kông, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
LÊ THỊ KIM NGÂN
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG
Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
Long Xuyên, 05/2010
ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG
Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH
Sinh viên thƣc̣ hiêṇ: LÊ THỊ KIM NGÂN
Lớp: DH7QT
Mã số sinh viên: DQT062204
Ngƣời hƣớng dẫn: Th.S TRẦN THỊ LAN ANH
Long Xuyên, 05/2010
CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI
KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH
ĐẠI HỌC AN GIANG
Ngƣời hƣớng dẫn : …………..
(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
Ngƣời chấm, nhận xét 1 : …………..
(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
Ngƣời chấm, nhận xét 2 : …………..
(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
.............................................................................................................................................
Luận văn đƣợc bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn
Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày ….. tháng ….. năm 2010
LỜI CẢM ƠN
------
Qua bốn năm học ở Trƣờng Đại học An Giang, tôi luôn đƣợc sự chỉ bảo và giảng
dạy nhiệt tình của Quý Thầy Cô, đặc biệt là Quý Thầy Cô Khoa Kinh Tế - QTKD đã
truyền đạt cho tôi về lý thuyết cũng nhƣ về thực tế trong suốt thời gian học tập ở
trƣờng. Cùng với sự nỗ lực của bản thân, tôi đã hoàn thành chƣơng trình học của
mình. Tôi gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả Quý Thầy Cô đã từng dạy tôi trong
suốt bốn năm qua.
Để luận văn này hoàn thành tốt đẹp, tôi chân thành cảm ơn cô Trần Thị Lan Anh,
cô đã tận tình hƣớng dẫn và chỉ bảo tôi trong suốt thời gian qua.
Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần phát triển Mê Kông,
đƣợc học hỏi thực tế và sự hƣớng dẫn giúp đỡ nhiệt tình của Ban Lãnh Đạo và Anh
Chị trong Ngân hàng để tôi có thể hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này. Tôi kính gửi
lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh Đạo, Anh Chị trong Ngân hàng Thƣơng mại cổ
phần phát triển Mê Kông.
Do kiến thức còn hạn hẹp, thời gian tìm hiểu chƣa sâu, chắc chắn bài luận văn của
tôi không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong nhận đƣợc sự đóng góp của Quý
Thầy Cô và Ban Lãnh Đạo Ngân hàng giúp tôi khắc phục đƣợc những thiếu sót và
khuyết điểm.
Tôi chân thành cảm ơn ba, cảm ơn mẹ đã ủng hộ và động viên tôi trong suốt quá
trình học tập. Và tôi cũng không quên những ngƣời bạn đã luôn ở bên cạnh ủng hộ
và giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập tại Trƣờng Đại học An Giang.
Sau cùng, tôi xin kính chúc Quý Thầy Cô, Ban Giám Đốc và toàn thể Anh Chị
trong Ngân hàng lời chúc sức khỏe, luôn thành đạt và luôn hạnh phúc.
Sinh viên
Lê Thị Kim Ngân
TÓM TẮT
------
Chƣơng 1. TỔNG QUAN
Đƣa ra những lý do cần thiết để nghiên cứu tình hình huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP phát triển Mê Kông và mục tiêu của việc nghiên cứu. Đề tài chỉ tập trung nghiên
cứu tình hình huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi của khách hàng tại Ngân hàng
phát triển Mê Kông.
Chƣơng 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT
Trình bày những lý thuyết liên quan đến tình hình huy động vốn nhƣ cơ cấu nguồn
vốn gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay. Đối với đề tài thì cơ sở lý thuyết tình
hình huy động vốn xoay quanh các định nghĩa về tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm
có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Tiếp theo là phần giới thiệu các hình thức
huy động vốn tại Ngân hàng Mê Kông và một số sản phẩm mới của Ngân hàng cho ra
đời vào những tháng cuối năm 2009.
Chƣơng 3. GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG
Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông đã qua 2 lần đổi tên và đến năm 2010 đã
thành lập đƣợc 5 chi nhánh, 11 phòng giao dịch và 8 quỹ tiết kiệm, đại lý nhận lệnh
chứng khoán.
Lần 1: Ngày 16/9/2008, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc đã ban hành Quyết định số
2037/QĐ-NHNN về việc chấp thuận cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần nông thôn Mỹ
Xuyên đƣợc chuyển đổi mô hình hoạt động.
Lần 2: Ngày 13/11/2009, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc có Quyết định số
2588/QĐ-NHNN chấp thuận việc đổi tên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Mỹ Xuyên
(MXBank) thành Ngân hàng thƣơng mại cổ phần phát triển Mê Kông.
Chƣơng này còn giới thiệu cơ cấu tổ chức của Ngân hàng và chức năng nhiệm vụ của
từng bộ phận. Giới thiệu quy trình quy động vốn tại Ngân hàng và đặc biệt là phần kết
quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh cho
thấy tình hình kinh doanh của Ngân hàng luôn đạt lợi nhuận cao qua 3 năm (2007 –
2009).
Chƣơng 4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG
Phân tích bao gồm phần trình bày về cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng, vốn huy
động theo loại hình tiền gửi và vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng.
Về cơ cấu nguồn vốn: vốn huy động tăng mạnh trong năm 2008 và còn hạn chế trong
năm 2009.
Đối với vốn huy động theo kỳ hạn thì kỳ hạn dƣới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất,
tuy nhiên vào năm 2009 nguồn vốn lại giảm nhẹ. Nguyên nhân là do đầu năm 2009
Ngân hàng huy động đƣợc khá nhiều vốn nhƣng đến giữa năm một số khách hàng đã rút
bớt tiền để chi tiêu hoặc thanh toán hợp đồng làm cho nguồn vốn giảm mạnh.
Tiếp theo là vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng, kết quả cho thấy tiền gửi của
khách hàng cá nhân tham gia tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ cao nhất.
Phần phân tích không kém phần quan trọng đó chính là phần phân tích tỷ trọng VHĐ
Ngân hàng phát triển Mê Kông với các TCTD và các NHTM trong toàn Tỉnh An Giang.
Qua phân tích cho thấy Ngân hàng Mê Kông có VHĐ chiếm tỷ trọng khá cao trong toàn
Tỉnh, góp phần vào sự tăng trƣởng của Tỉnh An Giang.
Chƣơng 5. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP
PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG
Qua quá trình phân tích cho thấy rằng Ngân hàng phát triển Mê Kông ngày càng
nâng cao chất lƣợng dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngày càng mang lại hiệu quả cao
hơn. Với mục tiêu nâng cao hiệu quả huy động vốn nhằm thực hiện các chỉ tiêu đƣa ra
trong năm 2010, khắc phục những khó khăn của Ngân hàng đang gặp phải, góp phần
tăng trƣởng kinh tế và bảo đảm an toàn hiệu quả đối với mọi hoạt động của Ngân hàng
TMCP Phát triển Mê Kông. Vì vậy, chƣơng 5 đã đƣa ra các giải pháp để giải quyết các
vấn đề trên.
Chƣơng 6. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
Tổng kết quá trình phân tích tình hình huy động vốn và đƣa ra những kiến nghị đối
với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà Nƣớc và Ngân hàng phát triển Mê Kông để Ngân hàng
ngày càng hoạt động có hiệu quả và ngày càng thu hút nhiều khách hàng.
MỤC LỤC
LỜI CẢM ƠN
TÓM TẮT
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG ................................................................................................ i
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ........................................................................................... ii
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT........................................................................................ iii
Chƣơng 1. TỔNG QUAN ............................................................................................... 1
1.1. Lý do chọn đề tài .................................................................................................... 1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................................... 2
1.3. Phạm vi nghiên cứu ................................................................................................ 2
1.4. Phƣơng pháp nghiên cứu ........................................................................................ 2
1.5. Ý nghĩa ................................................................................................................... 2
Chƣơng 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT ................................................................................... 3
2.1. Ngân hàng thƣơng mại ........................................................................................... 3
2.1.1. Khái niệm ......................................................................................................... 3
2.1.2. Cơ cấu nguồn vốn của NHTM ......................................................................... 3
2.1.3. Các mặt hoạt động của NHTM ........................................................................ 7
2.2. Nghiệp vụ huy động tiền gửi của NHTM ............................................................... 8
2.2.1. Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán ............................................. 8
2.2.2. Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm .............................................. 10
2.3. Tiền gửi và các nhân tố ảnh hƣởng ...................................................................... 11
2.4. Các hình thức huy động vốn bằng nhận tiền gửi tại Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ
Phần Phát Triển Mê Kông ........................................................................................... 12
2.4.1. Tiền gửi thanh toán ............................................................................... 12
2.4.2. Tiền gửi tiết kiệm ........................................................................................... 13
2.4.3. Các loại tiết kiệm khác................................................................................... 13
2.5. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng .............................. 17
2.5.1. Tổng dƣ nợ / Nguồn vốn huy động ................................................................ 17
2.5.2. Vốn huy động / Tổng nguồn vốn ................................................................... 17
2.5.3. Vốn huy động không kỳ hạn / Tổng vốn huy động ....................................... 17
2.5.4. Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động ...................................................... 17
Chƣơng 3. GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT
TRIỂN MÊ KÔNG ....................................................................................................... 18
3.1. Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông ............................................... 18
3.2. Tầm nhìn và sứ mệnh của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông ...................... 19
3.2.1. Tầm nhìn ........................................................................................................ 19
3.2.2. Sứ mệnh ...................................................................................................... 20
3.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông .......... 20
3.3.1. Sơ đồ cấu trúc tổ chức Ngân hàng Phát triển Mê Kông ................................ 20
3.3.2 Chức năng cuả từng bộ phận .......................................................................... 21
3.4. Giới thiệu quy trình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông ... 24
3.4.1. Đối tƣợng khách hàng có quyền tham gia các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại
Ngân hàng Phát triển Mê Kông ............................................................................... 24
3.4.2. Lãi và cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Phát triển Mê Kông .... 25
3.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông từ năm
2007 đến năm 2009 ..................................................................................................... 25
3.6. Định hƣớng phát triển của ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông ...................... 27
3.6.1. Mục tiêu ......................................................................................................... 27
3.6.2. Phƣơng hƣớng hoạt động năm 2010 .............................................................. 27
3.6.3. Định hƣớng phát triển ....................................................................................... 28
Chƣơng 4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG .............................................................................. 29
4.1. Phân tích nguồn vốn Ngân hàng ........................................................................... 29
4.1.1. Vốn huy động................................................................................................. 30
4.1.2. Vốn ủy thác .................................................................................................... 32
4.1.3. Vốn tự có ....................................................................................................... 32
4.2. Phân tích vốn huy động theo kỳ hạn .................................................................... 33
4.3. Phân tích vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng ............................................ 35
4.4. Phân tích các chỉ tiêu ảnh hƣởng đến tình hình huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Phát triển Mê Kông ......................................................................................... 37
4.4.1. Tổng dƣ nợ / Nguồn vốn huy động ................................................................ 37
4.4.2. Vốn huy động / Tổng nguồn vốn ................................................................... 38
4.4.3. Vốn huy động không kỳ hạn / Vốn huy động ................................................ 39
4.4.4. Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động ...................................................... 39
4.5. Tỷ trọng vốn huy động của Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông với các tổ
chức tín dụng và các Ngân hàng thƣơng mại trong Tỉnh An Giang ........................... 40
4.5.1. Tỷ trọng VHĐ của Ngân hàng phát triển Mê Kông và các TCTD trong Tỉnh
An Giang qua 3 năm (2007 – 2009) ........................................................................ 41
4.5.2. Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông và các Ngân hàng thƣơng mại
Tỉnh An Giang qua 3 năm (2007 – 2009) ................................................................ 41
4.6. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phát
triển Mê Kông ............................................................................................................. 43
4.6.1. Nhân tố khách quan ....................................................................................... 43
4.6.2. Nhân tố chủ quan ........................................................................................... 43
4.7. Những thuận lợi và khó khăn trong công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP
Phát triển Mê Kông ..................................................................................................... 45
4.7.1. Thuận lợi ........................................................................................................ 45
4.7.2. Khó khăn ........................................................................................................ 46
Chƣơng 5. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG ................................................................. 47
5.1. Những tồn tại trong công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP phát triển Mê
Kông ............................................................................................................................ 47
5.2. Những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP phát
triển Mê Kông ............................................................................................................. 47
5.2.1. Mở rộng các loại hình dịch vụ Ngân hàng: Tăng cƣờng và đa dạng hóa hình
thức huy động vốn ................................................................................................... 47
5.2.2. Nâng cao hơn nữa trình độ cán bộ nhân viên trong Ngân hàng .................... 48
5.2.3. Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng ............................................................... 48
5.2.4. Đẩy mạnh chiến lƣợc Marketing cho toàn bộ hệ thống Ngân hàng .............. 48
5.2.5. Ngân hàng cần thực hiện đúng nguyên tắc quản lý tiền gửi của khách hàng 49
5.2.6. Chính sách lãi suất ......................................................................................... 49
Chƣơng 6. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ................................................................... 50
6.1. Kết Luận ............................................................................................................... 50
6.2. Kiến Nghị ............................................................................................................. 50
6.2.1. Kiến nghị đối với Chính phủ ......................................................................... 50
6.2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc ........................................................ 51
6.2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng phát triển Mê Kông ........................................ 51
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................ 53
PHỤ LỤC .........................................................................................
