Luận văn Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ nông nghiệp, nông thôn tại Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM --------------------------- TRẦN VĂN CỪ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG PHỤC VỤ NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐA KIA – BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Mã số ngành: 60.34.01.02 TP. HỒ CHÍ MINH, Tháng 10 năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM --------------------------- TRẦN VĂN CỪ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG PHỤC VỤ NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐA KIA – BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Mã số ngành: 60.34.01.02 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN QUYẾT THẮNG TP. HỒ CHÍ MINH, Tháng 10 năm 2017 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM Cán bộ hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QUYẾT THẮNG Luận văn Thạc sĩ được bảo vệ tại Trường Đại học Công nghệ TP. HCM ngày 23 tháng 9 năm 2017 Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: TT Họ và tên Chức danh Hội đồng 1 PGS-TS.Nguyễn Phú Tụ Chủ tịch 2 TS.Võ Tấn Phong Phản biện 1 3 TS.Lê Quang Hùng Phản biện 2 4 TS.Lại Tiến Dĩnh Ủy viên 5 TS.Nguyễn Ngọc Dương Ủy viên, Thư ký Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận văn sau khi Luận văn đã được sửa chữa (nếu có). Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TP. Hồ Chí Minh, ngày 19 tháng 01 năm 2017 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: TRẦN VĂN CỪ Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 15/06/1984 Nơi sinh: Vĩnh Phúc Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh MSHV: 1541820161 I- Tên đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ nông nghiệp, nông thôn tại Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước”. II- Nhiệm vụ và nội dung: 1. Khái quát về tín dụng; chất lượng tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn. 2. Nêu thực trạng hoạt động tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn tại Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước. 3. Phân tích những mặt đạt được, những mặt còn hạn chế để làm rõ thực trạng chất lượng tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn; phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng CN Đakia – tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn của Agribank Bình Phước . 4. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn tại Agribank chi nhánh Đa Kia- Bình Phước . 5. Kiến nghị. III- Ngày giao nhiệm vụ: 24/01/2017 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 11/08/2017 V- Cán bộ hướng dẫn: TS. NGUYỄN QUYẾT THẮNG CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên và chữ ký) (Họ tên và chữ ký i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi, có sự hỗ trợ từ TS. Nguyễn Quyết Thắng. Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực, các phân tích đánh giá là của tôi và chưa được công bố trong bất cứ công trình nào khác. Tôi xin cam đoan mọi sự giúp đ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn này đã được ghi rõ nguồn gốc. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, cũng như kết quả luận văn của mình. Học viên thực hiện luận văn Trần Văn Cừ ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu cùng Quý Thầy, Cô Trường Đại học Công Nghệ TP.HCM, Phòng Quản lý khoa học – Đào tạo sau đại học đã tạo điều kiện và truyền đạt cho em những kiến thức, những kinh nghiệm quý báu giúp em tự tin và làm tốt hơn trong công việc. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy TS. Nguyễn Quyết Thắng – Người đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo rất tận tình và giúp đ em trong suốt quá trình nghiên cứu để em có thể hoàn thành đề tài này. Em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các đồng nghiệp làm việc tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đa Kia, các khách hàng vay vốn đã tạo điều kiện hỗ trợ cho em tiếp cận tìm hiểu thực tiễn và cung cấp các số liệu cần thiết cho đề tài này. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn! Tác giả Luận văn Trần Văn cừ iii TÓM TẮT Qua phân tích tình hình cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn tại Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước giai đoạn 2012-2016, đề tài rút ra một số nhận xét sau: Các mặt đạt được: Tín dụng phục vụ nông nghiệp, nông thôn tại các NHTM mà chủ yếu được thực hiện bởi Agribank là chính sách hỗ trợ hiệu quả của chính phủ; không chỉ thúc đẩy sự phát triển của ngành nông nghiệp và nông thôn mà còn nâng cao đời sống của đại đa số người dân trên cả nước; góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định chính trị, xã hội. Bên cạnh các kết qủa đã đạt được, việc thực hiện chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn còn bộc lộ một số tồn tại, hạn chế như: Nguồn vốn cho vay còn hạn chế; hoạt động tín dụng NNNT chưa đáp ứng tương xứng tiềm năng phát triển nông nghiệp của vùng; sản phẩm tín dụng chưa đa dạng, chưa phục vụ hết các đối tượng khách hàng; công tác quản lý nợ còn phụ thuộc nhiều yếu tố bên ngoài để nợ quá hạn tại một số thời điểm tăng cao... Từ những nhận xét trên, đề tài đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NNNT tại Agribank chi nhánh Đa Kia. Đó là các nhóm giải pháp về quy trình cho vay, về nguồn vốn, về hoạt động tín dụng, về kỹ thuật tín dụng, về đầu tư cho cơ sở vật chất, phát triển mạng lưới, kênh phân phối, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; về công tác triển khai và thông tin, quảng bá về hoạt động tín dụng và một số giải pháp khác về đưa ra các phong trào thi đua thực hiện tốt công tác quản lý tài chính, bảo hiểm tín dụng Trong thời gian qua, Agribank Đa Kia đã lựa chọn được hướng đi đúng đắn và gặt hái những thành công nhất định. Để tiếp tục phát triển, tự chủ về nguồn vốn, phục vụ được nhiều hơn các đối tượng NNNT nhằm nâng cao đời sống nhân dân, phát triển kinh tế trong vùng, chi nhánh cần áp dụng linh hoạt, đồng bộ nhiều giải pháp mang tính đột phá trong thời gian tới. iv ABSTRACT By analysingcondition of lending for agriculture, rural at Agribank Da kia – Binh Phuoc branch from 2012 to 2016, this study gives some results below: The achivements: Lending for agriculture, rural which is executed by agribank system is the effective policy of the government, not only promotes the development of agriculture and rural, but also improves the living conditions of almost people, contribute to promoting economic growth, political and social stability. Besides the achivements, the effectuation of credit policies of agriculture, rural has exposed some shortcomings, drawback such as: the lack of financial resoures, lending foragriculture, ruralis not to potential agricultural development of the region; credit products are not diversified and are not served all customers; debt managementalso depends on external factors, makes rasing overdue debts. From the remarks above, the study has proposed many mesures to improve the lending for agriculture, rural at Agribank Da Kia – Binh Phuoc branch. These solution groups include: lending processes, capital, credit activities, craft credit, material base, develop network and market channels, enhance human; impart and inform, promote credit activities and some other solutions about accompany the emulation movement, well manage financial, credit insurance... In the past, Agribank chose the right trend and had many achivements. To continue growing, be indepedent on finance, serve more for agricult, rural to improve the living conditions of people, promote economic growth in the local, Agribank should apply flexibly and synchronously breakthrough methods in the future. v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ ii TÓM TẮT ................................................................................................................. iii ABSTRACT .............................................................................................................. iv MỤC LỤC ................................................................................................................... v DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT ............................................ ix DANH MỤC CÁC BẢNG .......................................................................................... x DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ................................................................................... xi DANH MỤC SƠ ĐỒ ............................................................................................... xii MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1 1. Lý do chọn đề tài ..................................................................................................... 1 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ............................................................................... 2 2.1. Mục tiêu tổng quát: .......................................................................................... 2 2.2. Mục tiêu cụ thể: ................................................................................................ 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................... 2 3.1. Đối tượng nghiên cứu....................................................................................... 2 3.2. Phạm vi nghiên cứu .......................................................................................... 2 4. Phương pháp nghiên cứu ......................................................................................... 3 4.1. Phương pháp thu thập số liệu ........................................................................... 3 4.2. Phương pháp nghiên cứu:................................................................................. 3 5. Tổng quan tài liệu liên quan đến đề tài ................................................................... 4 6. Điểm mới của đề tài ................................................................................................ 7 7. Kết cấu của đề tài .................................................................................................... 7 Chương 1: .................................................................................................................... 8 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................. 8 1.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng nông nghiệp nông thôn .............................. 8 vi 1.1.1. Khái niệm tín dụng .................................................................................... 8 1.1.2. Phân loại tín dụng...................................................................................... 8 1.2. Đặc điểm tín dụng nông nghiệp nông thôn ...................................................... 11 1.2.1. Đặc điểm về nguồn vốn .......................................................................... 11 1.2.2. Đặc điểm về hoạt động cho vay .............................................................. 12 1.3. Chất lượng tín dụng nông nghiệp, nông thôn tại các NHTM ........................ 15 1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng và chính sách tín dụng NNNT .......... 15 1.3.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp nông thôn tại NHTM ............................................................................................................... 16 1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nông nghiệp, nông thôn .......... 17 1.4.1. Nhóm yếu tố từ phía khách hàng .............................................................. 17 1.4.2. Nhóm yếu tố từ phía NHTM .................................................................... 18 1.4.3. Nhóm các yếu tố khác .............................................................................. 20 1.5. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng nông nghiệp, nông thôn tại NHTM .... 20 1.6. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng của một số ngân hàng trên thế giới và Việt Nam ........................................................................................................... 23 1.6.1. Kinh nghiệm của ngân hàng nước ngoài ................................................... 23 1.6.2. Kinh nghiệm của một số ngân hàng tại Việt Nam .................................... 25 1.6.3. Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Đa Kia ........................... 26 Kết luận chương 1 ..................................................................................................... 28 Chương 2: .................................................................................................................. 29 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐA KIA – BÌNH PHƯỚC ................................................................. 29 2.1. Khái quát về Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước ............................... 29 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước................................................................................................................. 29 2.1.2. Mô hình tổ chức và cán bộ nhân viên ..................................................... 30 2.1.3. Hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh Đa Kia – Bình Phước ....... 31