Luận văn Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh đông Đồng Nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH PHẠM TRỌNG TIẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh Mã số: 60340102 , Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH PHẠM TRỌNG TIẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh Mã số: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS – TS NGUYỄN PHÚ TỤ , Năm 2018 ÔNG RÌN ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM Cán bộ ướng dẫn khoa học : PGS – TS NGUYỄN PHÚ TỤ (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị và chữ ký) PGS – TS Nguyễn Phú Tụ Luậ vă ạc sĩ được bảo vệ tạ rườ g Đại học Công nghệ TP. HCM ngày 26 tháng 01 ăm 2018 Thành phần Hộ đ g đá g á Luậ vă ạc sĩ g m: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị của Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) TT Họ và tên Chức danh Hội đồng 1 PGS.TS. Nguyễ Đì Luận Chủ tịch 2 TS. Nguyễn Ngọc Dươ g Phản biện 1 3 TS. Nguyễn Hải Quang Phản biện 2 4 TS. Lê Quang Hùng Ủy viên 5 TS. Lại Tiế Dĩ Ủy v ê , ư ký Xác nhận của Chủ tịch Hộ đ g đá g á Luận sau khi Luậ vă đã được sửa chữa (nếu có). Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV RƯỜNG Đ ÔNG NG Ệ TP. HCM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TP. HCM, ngày.. tháng .. năm 2018 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: PHẠM TRỌNG TIẾN Giới tính: Nam Ngày, t á g, ăm s : 24/06/1989 Nơ s : Đ ng Nai Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh MSHV: 1541820132 I- Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẨU Ư VÀ Á RIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁN ĐÔNG ĐỒNG NAI. II- Nhiệm vụ và nội dung: Nghiên cứu lý luận marketing; phân tích thực trạng và hoạt động cho vay tiêu dùng tạ Ngâ à g Đầu tư và át tr ển Việt Nam á Đô g Đ ng Nai g a đoạ 2014 đế 2016; đề xuất các giải pháp trong việc phát triển cho vay tiêu dùng tạ Ngâ à g Đầu tư và át tr ển Việt Nam - á Đô g Đ ng Nai giai đoạ 2017 đến 2020. III- Ngày giao nhiệm vụ: t á g 09 ăm 2016 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: t á g 01 ăm 2018 V- Cán bộ hướng dẫn: PGS – TS NGUYỄN PHÚ TỤ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH i LỜI CA ĐOAN ô cam đoa đây à cô g trì g ê cứu của r ê g tô ác s ệu, kết uả êu tro g Luậ vă à tru g t ực và c ưa t g được a cô g tro g ất k cô g trì ào k ác ô cam đoa r g mọ sự g đ c o v ệc t ực ệ Luậ vă ày đã được cảm ơ và các t ô g t tr c ẫ tro g Luậ vă ày đã được c r gu g c ọc v ê t ực ệ Luậ vă ạm rọ g ế ii LỜI CÁ ƠN ực tế uô c o t ấy, sự t à cô g ào cũ g đều gắ ề vớ ữ g sự ỗ trợ, g đ của ữ g gườ u g ua ù c o sự g đ đó à t ay ều, trực t ế ay g á t ế ro g su t t ờ g a t k ắt đầu àm uậ vă đế ay, tô đã ậ được sự ua tâm, c ảo, g đ của t ầy cô, đ g g ệ , g a đì và ạ è u g ua Vớ tấm ò g ết ơ vô cù g sâu sắc, tô gử ờ cảm ơ c â thành ất t đáy ò g đế uý ầy ô ớ ao ọc Quả trị K oa của trườ g Đạ ọc ô g g ệ à đã cù g ù g ữ g tr t ức và tâm uyết của mì để có t ể truyề đạt c o tô tro g v k ế t ức uý áu su t t ờ g a ọc tậ tạ trườ g Đặc ệt, tô c â t à cảm ơ GS S Nguyễ ụ đã tậ tâm c ảo ướ g ẫ tô ua t g uổ ọc , t g uổ ó c uyệ , t ảo uậ về đề tà g ê cứu N ờ có ữ g ờ ướ g ẫ , ạy ảo đó, à uậ vă ày của em đã oà t à một các suất sắc ất ột ầ ữa, tô gử ờ cảm ơ c â t à đế t ầy. ô cũ g c â t à các cấ ã đạo, đ ng nghiệp của tôi tại Ngân à g Đầu tư và át tr ển Việt Nam- N Đô g Đ g Na đã ết sức tạo đ ều kiệ g đ và hỗ trợ tôi trong quá trình hoành thành luậ vă ày Tôi xin chân thành cảm ơ ! Phạm Trọng Tiến. iii ỤC LỤC LỜI Đ N ........................................................................................................ i LỜI Á ƠN ............................................................................................................ ii MỤC LỤC ................................................................................................................. iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ................................................................... vii DANH MỤC CÁC BẢNG ...................................................................................... viii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ .................................................................. ix LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1 ƯƠNG 1 Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠ ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN ÀNG ƯƠNG ẠI. ................................................................................. 1 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠ ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TM: ........................................................................................ 1 1.1.1 Khái niệm, đặc trư g của tín dụng ngân hàng và cho vay tiêu dùng: ........ 1 1.1.1.1 Tín dụng ngân hàng .............................................................................. 1 1.1.1.2 Cho vay tiêu dùng ................................................................................. 5 1.1.2 Vai trò của cho vay tiêu dùng .................................................................... 6 1.1.2.1 Đ i với khách hàng ............................................................................. 6 1.1.2.2 Đ i với Ngân hàng: ............................................................................. 6 1.1.2.3 Đ i với xã hội: ..................................................................................... 7 1.1.3 Đặc đ ểm cho vay tiêu dùng ....................................................................... 7 1.1.4 Mục tiêu của hoạt động cho vay tiêu dùng ................................................ 9 1.2 PHÂN LOẠI CHO VAY TIÊU DÙNG: ....................................................... 9 1.2.1 ă cứ vào mục đ c vay v n .................................................................... 9 1.2.2 ă cứ t eo ươ g t ức hoàn trả ........................................................... 10 1.2.3 ă cứ vào hình thức đảm bảo tiền vay ................................................... 10 1.2.4 ă cứ vào ngu n g c của khoản nợ. ...................................................... 10 1.3 CÁC NHÂN TỐ Á ĐỘNG ĐẾN HOẠ ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG .................................................................................................................... 11 1.3.1 Nhóm các nhân t bên ngoài .................................................................... 12 1.3.1.1 Nhóm các nhân t mô trường ........................................................... 12 1.3.1.2 Nhóm các nhân t khách hàng .......................................................... 13 iv 1.3.2 Nhóm các nhân t bên trong .................................................................... 14 ƯƠNG 2 ỰC TRẠNG HOẠ ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN ÀNG ĐẦU Ư VÀ Á RIỂN VIỆT NAM - I N ÁN ĐÔNG ĐỒNG NAI. .............................................................................................................. 17 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN ÀNG ĐẦU Ư VÀ Á RIỂN VIỆT NAM – I N ÁN ĐÔNG ĐỒNG NAI. ............................................... 17 2.1.1 Giới thiệu sơ ược về gâ à g Đầu tư và át tr ển Việt Nam. 17 2.1.2 Khái quát về á Ngâ à g Đầu tư và át tr ể Đô g Đ ng Nai. ........................................................................................................... 18 2.1.2.1 Khái quát chung ................................................................................. 18 2.1.2.2 Lao động và mô hình tổ chức ............................................................ 19 2.1.2.3 Các hoạt động chính và mạ g ưới hoạt động ................................... 20 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngâ à g Đầu tư và Phát triển Việt Nam – á Đô g Đ g Na (G a đoạn 2014-2016). ...... 21 2.1.3.1 ì ì uy động v n. ................................................................... 21 2.1.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng. ........................................................... 23 2.1.3.3 Lợi nhuận. .......................................................................................... 25 2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN ÀNG ĐẦU Ư VÀ Á RIỂN VIỆT NAM – I N ÁN ĐÔNG ĐỒNG NAI. .......... 26 2.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng tạ các gâ à g t ươ g mại: ................... 26 2.2.2 Nhậ định chung về cho vay tiêu dùng tạ Ngâ à g Đầu tư và Phát triển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai:............................................ 28 2.2.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Ngâ à g Đầu tư và át triển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai ..................................................... 33 2.2.3.1 Cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở : ..................................................... 33 2.2.3.2 Cho vay hỗ trợ CBCNV tiêu dùng: ................................................... 34 2.2.3.3 Cho vay mua ôtô: ............................................................................... 36 2.2.3.4 Cho vay cầm c giấy tờ có giá (cổ phiếu): ........................................ 37 Bảng 2.10: Tình hình cho vay cầm c , chiết khấu giấy tờ có giá của Ngân hàng Đầu tư và át tr ển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai ....................... 38 2.2.3.5 Cho vay du học: ................................................................................. 39 v 2.2.4 Quy trình tín dụng tiêu dùng tạ Ngâ à g Đầu ư Và át r ển Việt Nam – N á Đô g Đ ng Nai ............................................................ 40 2.2.5 Hệ th ng xếp hạng của khoản vay tiêu dùng tạ Ngâ à g Đầu ư Và át r ển Việt Nam – N á Đô g Đ ng Nai ............................... 46 2.2.6 Quản lý rủi ro Tín dụng tiêu dùng tạ Ngâ à g Đầu ư Và át Triển Việt Nam – N á Đô g Đ ng Nai ................................................... 50 2.3 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠ ĐƯỢ VÀ VƯỚNG MẮC TRONG NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN ÀNG ĐẦU Ư VÀ Á TRIỂN VIỆT NAM – I N ÁN ĐÔNG ĐỒNG NAI. .................................. 52 2.3.1 Kết quả đạt được của tín dụng tiêu dùng tại Ngâ à g Đầu tư và Phát triển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai:............................................ 52 2.3.2 Nhữ g vướng mắc của tín dụng tiêu dùng tại Ngâ à g Đầu tư và Phát triển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai ........................................ 54 ƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN ÀNG ĐẦU Ư VÀ Á RIỂN VIỆT NAM – I N ÁN ĐÔNG ĐỒNG NAI. .............................................................................................................. 59 3.1 MỤ I U Á IỂN Ủ NGÂN ÀNG ĐẦU Ư VÀ Á TRIỂN VIỆT NAM - I N ÁN ĐÔNG ĐỒNG N I ĐẾN NĂ 2020 ....... 59 3.1.1. Mục tiêu phát triển chung của Ngâ à g Đầu tư và át tr ển Việt Nam ............................................................................................................ 59 3.1.2 Mục tiêu phát triển của Ngâ à g Đầu tư và át tr ển Việt Nam- á Đô g Đ g Na đế ăm 2020 ......................................................... 61 3 1 3 Đị ướng phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng của BIDV N Đô g Đ g Na đế ăm 2020 ..................................................................................... 61 3 1 4 ơ ội và thách thức .................................................................................. 62 3.1.4.1 ơ ội ................................................................................................ 62 3.1.4.2 Thách thức ......................................................................................... 64 3.1.5 Các giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Ngâ à g Đầu tư và Phát triển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai. ....................................... 65 3.1.5.1 Xác đị ua đ ểm kinh doanh mang tính chiế ược của Ngân hàng Đầu tư và át tr ển Việt Nam – á Đô g Đ ng Nai............. 65 vi 3.1.5.2 Hệ th ng các quy trình, quy chế tín dụ g t êu ù g tro g đ ều kiện mới. ........................................................................................................... 66 3.1.5.3 Xây dựng chính sách thu hút khách hàng hiệu quả ........................... 69 3.1.5.4 ươ g á uản trị khoản vay tiêu dùng hiệu quả. ....................... 73 3.1.5.5 Xây dựng chính sách xếp hạng tín dụng cá nhân. ............................. 74 3.1.5.6 Nâ g cao cô g tác đào tạo phát triển ngu n nhân lực: ...................... 75 3.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CẤ Ơ QU N N À NƯỚC: ................................. 76 KẾT LUẬN ............................................................................................................... 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO:........................................................................................ 80