Luận văn Nghiên cứu quản trị hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam –Chi nhánh Bình Phước

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM --------------- LÊ THỊ MINH THANH QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã ngành: 60340102 TP. HCM, tháng 04/2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM --------------- LÊ THỊ MINH THANH QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã ngành: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. LÊ THỊ MẬN TP. HCM, tháng 04/2018 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THIỆN TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MÌNH Cán bộ hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Lê Thị Mận Luận văn thạc sĩ được bảo vệ tại Trường Đại học Công nghệ TP.HCM ngày 15 tháng 04 năm 2018 Thành phần hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: TT Họ và tên Chức danh Hội đồng 1 GS.TS Võ Thanh Thu Chủ tịch 2 TS Nguyễn Ngọc Dương Phản biện 1 3 TS Phan Thị Minh Châu Phản biện 2 4 TS Cao Minh Trí Ủy viên 5 TS Phạm Thị Phi Yên Ủy viên, thư ký Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận văn sau khi Luận văn đã được sửa chữa (nếu có) Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV GS.TS Võ Thanh Thu TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHỆ TP.HCM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TP. HCM, ngày.. tháng .. năm 2018 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên : LÊ THỊ MINH THANH Giới tính : Nữ Ngày, tháng, năm sinh : 05 tháng 01 năm 1986 Nơi sinh : Bình Phước Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh MSHV : 1541820112 I- Tên đề tài: Nghiên cứu quản trị hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam –Chi nhánh Bình Phước. II- Nhiệm vụ và nội dung: Thứ nhất, tác giả trình bày cơ sở lý luận về quản trị hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cũng như vai trò của hoạt động này trong hệ thống ngân hàng thương mại. Thứ hai, phân tích thực trạng quản trị hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Phước. Từ đó đưa ra những thế mạnh cũng như điểm hạn chế đang tồn tại trong hoạt động này tại Agribank Bình Phước. Thứ ba, dựa trên thực trạng đang tồn tại, tác giả đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường quản trị hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Phước. Thứ tư, bên cạnh các giải pháp đưa ra, tác giả cũng nêu lên các kiến nghị đối với Agribank,góp phần giúp Agribank phát triển bền vững. III- Ngày giao nhiệm vụ: 18/09/2017 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 15/04/2018 V- Cán bộ hướng dẫn: PGS.TS. Lê Thị Mận CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH PGS.TS. Lê Thị Mận i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là Lê Thị Minh Thanh, tác giả luận văn tốt nghiệp cao học này. Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong luận văn là hoàn toàn trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được ghi rõ nguồn gốc. Học viên thực hiện luận văn Lê Thị Minh Thanh ii LỜI CẢM ƠN Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh (Hutech) đã truyền đạt những kiến thức và kinh nghiệm quý báu trong suốt thời gian tôi học tại trường, đặc biệt tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS. Lê Thị Mận, người đã tận tình hướng dẫn tôi trong quá trình xây dựng đề cương, tìm kiếm tài liệu, tổ chức nghiên cứu và hoàn thành luận văn, nhờ vậy mà tôi có thể hoàn thành nghiên cứu này. Tiếp theo tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo Agribank Bình Phước, anh chị em đồng nghiệp, các khách hàng đã nhiệt tình giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi cho tôi hoàn thành luận văn này. Cuối cùng tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè và tập thể lớp 15SQT12 đã luôn giúp đỡ động viên tôi trong suốt thời gian học tập và làm luận văn. Trong quá trình thực hiện luận văn, tuy tôi đã cố gắng để hoàn thiện luận văn và tiếp thu những ý kiến góp ý của Thầy Cô hướng dẫn, bạn bè, đồng nghiệp trong Agribank Bình Phước, tuy nhiên sẽ không tránh khỏi những sai sót. Tôi rất mong nhận được sự đóng góp và phản hồi quý báu của Thầy, Cô và bạn đọc. Trân trọng cảm ơn! Học viên làm luận văn Lê Thị Minh Thanh iii TÓM TẮT Tại Việt Nam, việc huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại còn phát sinh nhiều bất hợp lý. Cùng với những bất ổn của nền kinh tế thế giới và trong nước xảy ra liên tục, áp lực cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng, thậm chí giữa các chi nhánh với nhau trong bản thân Ngân hàng ngày càng gia tăng mạnh mẽ trong những năm gần đây. Hầu hết các Ngân hàng đều ở trong tình trạng thiếu vốn trung dài hạn, gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí thấp. Trên 90% tỷ trọng vốn của các Ngân hàng hiện nay là nguồn vốn ngắn hạn gây khó khăn trong việc đảm bảo cân đối kỳ hạn. Kỳ hạn huy động tiền gửi có xu hướng rút ngắn trong khi kỳ hạn cho vay bình quân dài, khiến nhiều Ngân hàng không thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn trung dài hạn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tạo nguy cơ rủi ro kỳ hạn và lãi suất. Các ngân hàng thương mại phải đối mặt với một hệ lụy là chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, làm cho việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô và kết cấu, từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, và kết quả là các ngân hàng thương mại phải đối mặt với những rủi ro. Do đó, việc các ngân hàng thương mại tăng cường huy động tiền gửi và quản trị hoạt động huy động vốn tiền gửi với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là một yêu cầu cấp thiết và vô cùng quan trọng trong hoạt động kinh doanh. Chính vì vậy, đề tài: “Quản trị hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước” được tác giả lựa chọn để nghiên cứu sẽ góp phần cho thấy được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Agribank Bình Phước. Phân tích thực trạng và đồng thời đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường quản trị hoạt động huy động vốn tại Agribank Bình Phước. iv ABSTRACT Increasing deposits at commercial banks has remained a problem in Vietnam. Along with the continuous uncertainties in the Vietnamese economy as well as the world economy, the competition among the banks and also among branches within a bank have been growing strongly in the recent years. Most of the banks are in a shortage of medium and long term capital and difficult to find stable capital at low cost. More than 90% of the capital of banks is short-term funds which cause difficulties in balancing the capital in mid and long term lending. The matter of short term deposits and long term lending has caused banks to not be able to meet the demand of mid and long term loans to expanding SME businesses; that also create risks in maturity term and interest rate. Commercial banks have to suffer a high cost of capital which leads to the funding asset ‘s portfolio no longer fitting with structure and scale. That limits banks making profit and raise risks in banking activities. As commercial banks try to increase deposits, managing capital at a low cost and high level of certainty is an important matter to focuse on. Therefore, the topic of “Managing deposit capital in Agribank Binh Phuoc” is strongly believed to be very helpful and practical for Agribank business activities. This article will be analyzing real situations and proposing the best solutions to improve and increase the productivities in deposit capital management at Agribank Binh Phuoc. v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................ i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................. ii TÓM TẮT ................................................................................................................. iii ABSTRACT ............................................................................................................... iv MỤC LỤC ................................................................................................................... v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ............................................................................ x DANH MỤC CÁC BẢNG ......................................................................................... xi DANH MỤC CÁC HÌNH ......................................................................................... xii MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1 1.Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................... 1 2.Mục tiêu nghiên cứu ................................................................................................. 1 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ............................................................................ 1 3.1.Đối tượng nghiên cứu ....................................................................................... 1 3.2.Phạm vi nghiên cứu .......................................................................................... 1 4.Phương pháp nghiên cứu. ......................................................................................... 1 5.Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ........................................................................... 2 6.Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................................. 4 7.Bố cục của luận văn ................................................................................................. 4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ............................................................... 5 1.1.Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại ..................................... 5 1.1.1.Nội dung hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại .............. 5 1.1.1.1. Huy động tiền gửi .............................................................................. 5 1.1.1.2. Phát hành các giấy tờ có giá trị ......................................................... 6 1.1.1.3. Vay của các tổ chức tín dụng khác .................................................... 6 1.1.2.Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại ................................................................................................ 8 1.1.2.1. Nhân tố khách quan ........................................................................... 8 1.1.2.2. Nhân tố chủ quan ............................................................................... 9 vi 1.1.3.Vai trò của hoạt động huy động vốn: ...................................................... 12 1.1.3.1. Đối với khách hàng ......................................................................... 12 1.1.3.2. Đối với Ngân hàng Thương mại ..................................................... 13 1.2.Quản trị hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại ..................... 15 1.2.1.Khái niệm quản trị hoạt động huy động vốn ........................................... 15 1.2.2.Những nguyên lý cơ bản về quản trị hoạt động huy động vốn ............... 15 1.2.2.1. Quản lý thanh khoản và vai trò của dự trữ ...................................... 16 1.2.2.2. Quản lý tài sản có ............................................................................ 18 1.2.2.3. Quản lý tài sản nợ ............................................................................ 19 1.2.3.Mô hình quản trị vốn của Ngân hàng Thương mại ................................. 19 1.2.3.1. Mô hình quản lý vốn phân tán ......................................................... 19 1.2.3.2. Mô hình quản lý vốn tập trung ........................................................ 20 1.2.4.Chỉ tiêu đánh giá quy mô và chất lượng nguồn vốn ................................ 21 1.2.4.1. Tổng nguồn vốn của Ngân hàng ..................................................... 21 1.2.4.2. Tỷ lệ chi phí huy động vốn ............................................................. 22 1.2.4.3. Lãi suất thị trường ........................................................................... 23 1.2.4.5. Tỷ trọng vốn chủ sở hữu trên tổng nguồn vốn: ............................... 24 1.2.4.6. Tương quan giữa thị trường I và thị trường II: ............................... 25 1.2.4.7. Tỷ lệ các nguồn vốn về kỳ hạn ........................................................ 25 1.2.4.8. Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm .................................................................... 26 1.2.4.9. Tỷ lệ phát hành giấy tờ có giá ......................................................... 26 1.2.4.10. Tỷ lệ ngoại tệ trong nguồn vốn ................................................... 27 1.2.5.Kỳ hạn bình quân của tổng nguồn vốn .................................................... 27 1.2.6.Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn ...................................... 28 1.3.Kinh nghiệm về quản trị hoạt động huy động vốn của một số Ngân hàng Thương mại trong nước và bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ............................................................................................. 29 1.3.1.Kinh nghiệm về quản trị hoạt động huy động vốn của một số Ngân hàng Thương mại trong nước .................................................................................... 29 1.3.1.1. Kinh nghiệm từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. ..................................................................................................... 29