Luận văn Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn vay của nông hộ tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NHU CẦU VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN CHỢ MỚI TỈNH AN GIANG Giáo Viên Hướng Dẫn Sinh viên thực hiện: Th.s LÊ LONG HẬU BÙI THỊ NGUYỆT MINH MSSV: 4043677 LỚP: TC –NH (KHÓA 30) Cần Thơ, 2009 Trang i LỜI CẢM TẠ Trước hết, em xin cám ơn trường Đại học Cần Thơ đã tạo điều kiện cho em được học tập tại trường và có thời gian đi thực tế. Trong thời gian đi thực tập em đã nhận được sự giúp đỡ rất nhiều của Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & P--hát triển nông thôn huyện Chợ Mới. Qua đó, em đã học hỏi được nhiều kinh nghiệm và kiến thức quý báu giúp em hiểu rõ thêm phần nào hoạt động thực tế của ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và các cô, chú đang công tác tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới. Đặc biệt là Phòng Tín dụng đã nhiệt tình giúp đỡ và cung cấp số liệu cho em hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt là Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh đã cung cấp cho em những kiến thức trong suốt quãng đường Đại học và em xin chân thành cảm ơn thầy Lê Long Hậu đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành đề tài này. Xin gởi đến thầy những lời chúc tốt đẹp nhất. Do thời gian và kiến thức có hạn nên đề tài không tránh sự thiếu sót. Rất mong được quý thầy cô đóng góp ý kiến cho bài luận văn của em được hoàn chỉnh hơn. Cuối cùng em xin gởi đến tất cả mọi người lời cảm ơn sâu sắc nhất, đồng thời kính chúc tất cả luôn dồi dào sức khỏe, đạt được mọi thành công trong công tác và trong cuộc sống. Kính chúc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới hoạt động ngày càng tốt hơn. Trang ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đề tài là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày 22 tháng 06 năm 2009 Sinh viên thực hiện Bùi Thị Nguyệt Minh Trang iii BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC  Họ và tên người hướng dẫn: Lê Long Hậu  Học vị: Thạc sĩ  Chuyên ngành: ...........................................................................................  Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ.  Tên học viên: Bùi Thị Nguyệt Minh  Mã số sinh viên: 4043677  Chuyên ngành: Tài chính – ngân hàng (khóa 30)  Tên đề tài: “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn vay của nông hộ tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới”. NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo: ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... 2. Về hình thức: ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài: ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... Trang iv 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn: ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... 5. Nội dung và kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu,…) ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... 6. Các nhận xét khác: ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... 7. Kết luận: (cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa,…) ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... ...................................................................................................................... Cần Thơ, ngày …… tháng……năm 2009 NGƯỜI NHẬN XÉT Trang v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. Cần Thơ, ngày ….. tháng….. năm 2009 Giáo viên phản biện (ký và ghi rõ họ tên) Trang vi NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... Ngày …. tháng …. năm 2008 Thủ trưởng đơn vị (ký tên và đóng dấu) Trang vii MỤC LỤC Trang Mục lục .............................................................................................................. i Danh sách biểu bảng ........................................................................................ iii Danh sách hình................................................................................................. iv Danh sách từ viết tắt .......................................................................................... v Tóm tắt............................................................................................................. vi CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU............................................................................. 1 1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu ................................................................................ 1 1.1.1. Sự cần thiết của đề tài ........................................................................... 1 1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn ................................................................ 2 1.2. Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................. 2 1.2.1. Mục tiêu chung ..................................................................................... 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể ..................................................................................... 3 1.3. Phạm vi nghiên cứu ................................................................................... 3 1.4. Lược khảo tài liệu ...................................................................................... 5 CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP LUẬN - PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Phương pháp luận ...................................................................................... 5 2.1.1. Một số vấn đề về tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp ............................. 5 2.1.2. Một số vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT ........ 8 2.1.3. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay...................................................... 15 2.1.4. Những yếu tố đã được khẳng định là có ảnh hưởng đến nhu cầu vốn của nông hộ .................................................................................................. 15 2.2. Phương pháp nghiên cứu ......................................................................... 18 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu ............................................................ 18 2.2.2. Phương pháp phân tích ....................................................................... 19 CHƯƠNG 3. GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT HUYỆN CHỢ MỚI......... 21 3.1. Giới thiệu sơ lược về ngân hàng ............................................................. .21 3.1.1. Lịch sử hình thành. ............................................................................ 21 3.1.2. Nhiệm vụ của ngân hàng..................................................................... 21 3.1.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng của phòng ban.......................................... 22 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng ........................................... 23 Trang viii 3.3 Mục tiêu hoạt động năm 2009 ................................................................... 26 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NHU CẦU VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN CHỢ MỚI ............................. 27 4.1. Khái quát tình hình cho vay nông hộ ........................................................ 27 4.2. Nhu cầu vay vốn của nông hộ tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Chợ Mới .............................................................................................. 33 4.2.1. Những vấn đề khi vay vốn tại NHNo&PTNT huyện Chợ Mới............... 33 4.2.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của nông hộ........ 36 CHƯƠNG 5. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐÁP ỨNG NHU CẦU VAY VỐN CHO NÔNG HỘ VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT HUYỆN CHỢ MỚI ...................... 41 5.1. Đánh giá chung ........................................................................................ 41 5.1.1. Thuận lợi ............................................................................................... 41 5.1.2. Khó khăn .............................................................................................. 41 5.2. Một số giải pháp đáp ứng nhu cầu vay vốn cho nông hộ phục vụ sản xuất nông nghiệp....................................................................................... 42 5.3. Một số giải pháp nhằm làm hài lòng khách hàng ..................................... 45 5.4. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng .............................. 46 CHƯƠNG 6. KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ .................................................... 48 6.1. Kết luận.................................................................................................... 48 6.2. Kiến nghị.................................................................................................. 49 6.2.1. Đối với chi nhánh NHNo&PTNT huyện Chợ Mới................................. 49 6.2.2. Đối với NHNo&PTNT tỉnh An Giang ................................................... 50 6.2.3. Đối với chính quyền địa phương............................................................ 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................................. 54 Trang ix DANH SÁCH BẢNG Bảng Tên bảng Trang 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 24 4.1 Tình hình cho vay nông hộ theo thời gian 28 4.2 Tình hình dư nợ trong cho vay nông hộ 31 4.3 Các tỷ số về dư nợ trong cho vay nông hộ 31 4.4 Chỉ tiêu đánh giá kết quả cho vay nông hộ 32 4.5 Thống kê về sự phù hợp của lãi suất cho vay 34 4.6 Khó khăn khi vay tại NHNo&PTNT huyện Chợ Mới 35 4.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn của nông hộ với kỳ vọng dấu 37 4.8 Kết quả ước lượng những yếu tố tác động đến nhu cầu vay vốn 37 5.1 Cơ cấu nguồn vốn cho sản xuất 42 Trang x DANH SÁCH HÌNH Hình Tên hình Trang 2.1 Quy trình cho vay 11 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 22 3.2 Biểu đồ hoạt động cho vay của ngân hàng 24 3.3 Biểu đồ cơ cấu cho vay theo thời hạn 30 Trang xi DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn KT-NQ Kế toán - ngân quỹ Trang xii TÓM TẮT NỘI DUNG NHNo&PTNT huyện Chợ Mới thực hiện vai trò trung gian của mình thông qua việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và thực hiện cho vay. Kinh doanh ngân hàng cũng là một trong những ngành nghề kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ khách hàng. Do đó, nhu cầu khách hàng đóng vai trò quan trọng quyết định lợi nhuận của ngân hàng. Vì vậy, luận văn nghiên cứu nhu cầu khách hàng là những hộ sản xuất nông nghiệp nhắm giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quát về tình hình hoạt động của mình so với nhu cầu của khách hàng. Nội dung luận văn gồm có 6 chương. Chương 1: trình bày về sự cấp thiết của đề tài, những mục tiêu mà cần giải quyết. Chương 2: nông hộ được định nghĩa như thế nào? Nông hộ có những đặc trưng gì? Nhu cầu vốn của nông hộ là như thế nào? Tín dụng có vai trò như thế nào trong nền kinh tế nông nghiệp? Ngoài ra chương 2 còn đề cập đến những phương pháp thu thập cũng như xử lý số liệu, giới thiệu mô hình hồi quy sử dụng trong phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của nông hộ. Chương 3: trình bày khái quát về NHNo & PTNT huyện Chợ Mới Chương 4: khái quát tình hình cho vay hộ sản xuất nông nghiệp. Ngoài ra, trong chương này cũng phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất nông nghiệp. Chương 5: một số giải pháp để đáp ứng nhu cầu vốn vay của nông hộ, giải pháp làm hài lòng khách hàng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng. Chương 6: kết thúc vấn đề nghiên cứu là những kết luận và kiến nghị tổng kết nội dung. Luận văn tốt nghiệp Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn vay … GVHD: Th.s Lê Long Hậu Trang 1 SVTH: Bùi Thị Nguyệt Minh CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU: 1.1.1. Sự cần thiết của đề tài: An Giang là một trong những tỉnh thuộc Đồng bằng sông Cửu Long có tiềm năng lớn về sản xuất nông nghiệp, và nằm ở trung tâm đồng bằng sông Cửu Long, với dân số trên 369.443 người (2007), sinh sống trên diện tích 369,62 km2. Theo kết quả điều tra nông nghiệp nông thôn thì tỉnh An Giang có đến trên 80% số hộ sản xuất nông nghiệp. Khi khai thác và phát huy tốt tiềm năng đó sẽ có tác động tích cực đến sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh nhà. NHNo&PTNT (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn) Việt Nam với tên gọi của nó đã tự thân nói lên nhiệm vụ, chức năng vừa cơ bản vừa lâu dài phục vụ nông nghiệp nông thôn. NHNo&PTNT huyện Chợ Mới là chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh An Giang cũng đã từng bước đổi mới và khẳng định mình trong quá trình phát triển kinh tế của tỉnh An Giang nói chung và của huyện Chợ Mới nói riêng. Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mới không ngừng đổi mới và hoàn thiện cơ chế cho vay hộ nông dân – là khách hàng vay vốn đông đảo và chiếm tỷ trọng dư nợ vay vốn chủ yếu. Hiện nay, khách hàng của NHNo&PTNT huyện Chợ Mới chiếm tỷ trọng lớn nhưng nhiều nhất là hộ sản xuất nông nghiệp. Với vai trò từng bước đẩy mạnh và mở rộng các phương thức hoạt động từ huy động vốn đến cho vay một cách linh hoạt nhằm đáp ứng khá đầy đủ, kịp lúc, kịp thời tới nhu cầu về vốn cho hộ nông dân - những hộ thiếu vốn, từng bước đưa sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, góp phần nâng cao mức sống của người dân và góp phần làm cho xã hội phát triển. Đặc biệt trong công cuộc đổi mới của đất nước hiện nay, NHNo&PTNT đã thật sự trở thành người bạn thân thiết của nông dân. Điều đó thể hiện qua quá trình đầu tư vốn cho nông dân phát triển sản xuất, từng bước nâng cao đời sống người dân, giải quyết việc làm góp phần phát triển kinh tế nông thôn nhất là trong quá trình hội nhập. Tuy nhiên đầu tư vốn vào nông Luận văn tốt nghiệp Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu vốn vay … GVHD: Th.s Lê Long Hậu Trang 2 SVTH: Bùi Thị Nguyệt Minh nghiệp chủ yếu là cho vay hộ nông dân vẫn còn một số tồn tại. Để mở rộng và phát triển hoạt động cho vay hộ