Tiểu luận Vốn vay khẩn cấp: mặt khác của tín dụng vi mô

Tài chính vi mô đ-ợc biết đến bởi những đóng góp giá trị của nó cho công cuộc giảm nghèo, và -ở mức độ nhỏ hơn- cho việc tạo công ăn việc làm. Những khoản vay nhỏ tạo thu nhập giúp các hộ nghèo có những hoạt động sản xuất mới hoặc mở rộng những hoạt động kinh doanh nhỏ hiện có của mình 2 . Nh-ng vốn vay kinh doanh mới chỉ đáp ứng đ-ợc một nửa tiềm lực giảm nghèo của tín dụng. Khi xem xét nhu cầu của những hộ nghèo nhất, vốn vay khẩn cấp có vai trò t-ơng đ-ơng nếu không phải là quan trọng hơn so với vốn vay kinh doanh giúp họ có thể bình ổn thu nhập và tiêu dùng. Việc thoát ra khỏi cảnh nghèo với sự hỗ trợ của tín dụng sản xuất kinh doanh nhỏ rất chậm và không đều. Ng-ời nghèo không thoát khỏi cảnh nghèo chỉ nhờ một hay 2 khoản vốn vay tạo thu nhập; thậm chí một nguồn vốn vay kinh doanh ổn định vẫn có thể không đủ. Bất kỳ một tình trạng cải thiện đời sống nào xảy ra cũng đều mong manh và có thể dễdàng bị đảo ng-ợc bởi những sự kiện bất ngờ ảnh h-ởng tới thu nhập, chi phí, hoặc cả thu nhập và chi phícủa các hộ gia đình. Ngoài những yêu cầu khác, giảm nghèo bền vững còn đòi hỏi một sự tiếp cận lâu dài tới một loạt dịch vụ tài chính – tiết kiệm cũng nh- tín dụng, và có thể cả dịch vụ chuyển tiền và bảo hiểm. Trong khi các dịch vụ tiết kiệm, bảo hiểm và chuyển tiền đang ngày càng đ-ợc chú ý, thật ngạc nhiên là có rất ít tài liệu đề cập đến mặt khác của tín dụng vi mô: đó là vốn vay khẩncấp. Bài viết này cố gắng hiệu chỉnh sự thiếu cân bằng trên, tr-ớc hết, qua việc giải thích rõ khái 1 Bài báo này phản ánh những ý kiến cá nhân của tác giả và không đại diện cho quan điểm chính thức của Tổ chức Lao động Quốc tế. Tác giả cảm ơn những ý kiến và gợi ý rất có ích của Patrick Daru, Nimal Fernando, Guillemette Jaffrin, Judith Sanderse và Peter van Rooij. 2 Trong một vài tr-ờng hợp vốn vay “tạo thu nhập” và vốn vay “hoạt động kinh doanh nhỏ” khá khác nhau, nh-ng trong bài viết này, 2 thuật ngữ có thể dùng thay thế cho nhau. niệm vốn vay khẩn cấp là gì, sau đó sẽ giải thích tại sao nhiều tổ chức tài chính vi mô (TCTCVM) lại không cung cấp dịch vụ này. Tiếp đến, bài viết sẽ đ-a ra tình huống tại sao các TCTCVM nên cung cấp loại hình vốn vay khẩn cấp. Cuối cùng, bài viết sẽ trình bày những lựa chọn khác nhau để thiết kế sản phẩm vốn vay khẩn cấp và đánh giá những điểm mạnh và điểm yếu của loại hình này. Đặc điểm của Vốn vay K