Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại NHTM Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐINH QUỐC HOÀNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐẮK LẮK TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2019 Công trình được hoàn thành tại TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN NGỌC ANH Phản biện 1: PGS.TS. Lâm Chí Dũng Phản biện 2: TS. Tống Thiện Phước Luận văn đã được bảo vệ tại Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng họp tại Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 25 tháng 08 năm 2019. Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tịn - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường đại học Kinh tế, ĐHĐN 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài BIDV vViệt vNam v- vChi vnhánh vBắc vĐắk vLắk vnằm vtrên vđịa vbàn vphát vtriển vmạnh vcủa vtỉnh vĐắk vLắk, vcó vtốc vđộ vtăng vtrưởng vcao; vcác vcơ vquan, vdoanh vnghiệp vliên vtiếp vđược vthành vlập, vdân vcư vtập vtrung vngày vmột vđông, vcác vnhu vcầu vvề vđời vsống vkhông vngừng vgia vtăng vnên vhoạt vđộng vcho vvay vtrung vdài vhạn vđối vvới vdoanh vnghiệp vcó vnhiều vđiều vkiện vthuận vlợi vđể vphát vtriển. vTuy vnhiên, vso vvới vyêu vcầu vvà vtiềm vnăng vthì vkết vquả vphát vtriển vhoạt vđộng vcho vvay vtrung vdài vhạn vđối vvới vdoanh vnghiệp vvẫn vchưa vtương vxứng. vHoạt vđộng vnày vvẫn vcòn vtồn vtại vnhững vđiểm vbất vcập, vcần vtìm vkiếm vcác vgiải vpháp vnhằm vhoàn vthiện vhoạt vđộng vnày vđể vđạt vđược vmục vtiêu vphát vtriển vmà vChi vnhánh vkỳ vvọng. vHơn vnữa, vcho vđến vnay, vvẫn vchưa vcó vcông vtrình vnào vđược vnghiên vcứu vvề vhoạt vđộng vcho vvay vtrung vdài vhạn vđối vvới vdoanh vnghiệp vtại vBIDV vViệt vNam v- vChi vnhánh vBắc vĐắk vLắk. vXuất vphát vtừ vthực vtiễn vtrên, vtác vgiả vđã vlựa vchọn vđề vtài: v“Hoàn vthiện vhoạt vđộng vcho vvay vtrung vdài vhạn vđối vvới vdoanh vnghiệp vtại vNHTM vCổ vphần vĐầu vtư vvà vPhát vtriển v Việt vNam v- vChi vnhánh vBắc vĐắk vLắk” vđể vnghiên vcứu, vvới vmong vmuốn vgóp vphần vhoàn vthiện vhơn vnữa vhoạt vđộng vcho vvay vtrung vdài vhạn vcủa vChi vnhánh vtrong vthời vgian vđến, vqua vđó vgiúp vngân vhàng vphát vtriển vổn vđịnh vhơn vtrong vtương vlai. 2. Mục tiêu của đề tài - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk. - Đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk. Để đạt được mục tiêu trên luận văn cần trả lời các câu hỏi nghiên 2 cứu sau: - Nội dung của hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp là gì? Tiêu chí nào để đánh giá hoạt động vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp? Những nhân tố nào ảnh hưởng đến hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp? - Thực trạng hoạt động cho vay vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk như thế nào? Những vấn đề gì còn hạn chế trong hoạt động cho vay vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk ? Nguyên nhân của những vấn đề đó là gì? - Những khuyến nghị nào cần đề xuất với BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk , BIDV Việt Nam , NHNN để hoàn thiện hoạt động cho vay vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk? 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại NHTM - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk. + Thời gian: Số liệu và tình hình thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn của ngân hàng từ 2016 - 2018, đề xuất định hướng và khuyến nghị cho giai đoạn 2020 - 2022. + Nội dung: Hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp đọc và tổng quan tài liệu - Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp - Phương pháp so sánh, phân tích - Phương pháp tổng hợp 3 5. Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tham khảo, các từ viết tắt, nội dung đề tài nghiên cứu của luận văn bao gồm 3 chương như sau: Chương 1. Cơ sở l luận về hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM Chương 2. Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk Chương 3. Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Các luận văn đã bảo vệ tại Đại học Đà Nẵng a. i Luận i văn i Hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay i doanh i nghiệp i tại i NHTM i Cổ i phần i Đông i Nam i Á i – i Chi i nhánh i Lê i Duẩn, i Đà i Nẵng i của i Nguyễn i Hồ i Thanh i Vĩnh i thực i hiện i năm i 2016. b. iLuận ivăn iHoàn ithiện icông itác ithẩm iđịnh itài isản ibảo iđảm itrong icho ivay ikhách ihàng idoanh inghiệp itại iNgân ihàng iNgân ihàng iNông inghiệp iPhát itriển iNông ithôn iViệt iNam i– iChi inhánh iQuận iNgũ iHành i iSơn, iThành iphố iĐà iNẵng icủa iNguyễn iHữu iHoàng iAnh ithực ihiện inăm i2016. c. iLuận ivăn iGiải ipháp inâng icao ichất ilượng itín idụng itrong icho ivay itrung idài ihạn itại iNHTM iCổ iphần iNgoại ithương iViệt iNam i- iChi inhánh iĐắk iLắk icủa itác igiả iNguyễn iThị iBích iNgọc, iĐại ihọc iKinh itế iĐà iNẵng inăm i2016. d. iLuận ivăn iHoàn ithiện icông itác ithẩm iđịnh itín idụng itrong icho ivay itrung idài ihạn iđối ivới idoanh inghiệp itại iNHTM iCổ iphần iCông iThương iViệt iNam i– iChi inhánh iĐắk iLắk icủa itác igiả iVi iVăn iVinh i- iĐại ihọc iKinh itế iĐà iNẵng, inăm i2016. e. iLuận ivăn iPhân itích itình ihình icho ivay iDoanh inghiệp itại iNHTM iCổ iphần iNgoại ithương iViệt iNam i– iChi inhánh iThành iphố iHuế icủa iPhan iVăn 4 iPhước ithực ihiện inăm i2016. f. i Luận i văn i Phân i tích i tình i hình i cho i vay i doanh i nghiệp i tại i Ngân i hàng i NHTM i Cổ i phần i Đầu i tư i và i Phát i triển i Việt i Nam i - i Chi i nhánh i Đắk i Lắk i của i Trần i Văn i Hùng i thực i hiện i năm i 2016. g. i Luận i văn i Phân i tích i hoạt i động i cho i vay i doanh i nghiệp i tại i NHTM i Cổ i phần i Bảo i Việt i – i Chi i nhánh i Đà i Nẵng i của i tác i giả i Nguyễn i Thị i Huyền, i Đại i học i Đà i Nẵng, i năm i 2017. h. i Luận i văn i Hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay i doanh i nghiệp i tại i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam – Chi i nhánh i Liên i Chiểu, i Thành i phố i Đà i Nẵng i của i tác i giả i Nguyễn i Thị i Hoài i Thanh, i Đại i học i Đà i Nẵng, i năm i 2018. i. i Luận i văn i “Hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay i doanh i nghiệp i nhỏ i và i vừa i tại i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam i - i Chi i nhánh i tỉnh i Quảng i Nam” i của i tác i giả i Đỗ i Lê i Huy, i Đại i học i Đà i Nẵng, i năm i 2018. Các i đề i tài i này i chủ i yếu i tập i trung i phân i tích i về i hoạt i động i cho i vay i đối i với i khách i hàng i doanh i nghiệp i của i các i ngân i hàng i thương i mại, i dù i đã i làm i rõ i một i số i cơ i sở i lý i luận, i phân i tích i thực i trạng i các i hoạt i động i cho i vay i và i đưa i ra i các i giải i pháp i hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay. i Tuy i nhiên, i các i đề i tài i này i chưa i tập i trung i chuyên i sâu i vào i phân i tích i i hoạt i động i cho i vay i trung i dài i hạn i đối i với i khách i hàng i doanh i nghiệp i của i các i ngân i hàng i thương i mại. i Do i đó, i hoạt i động i cho i vay i trung i dài i hạn i đối i với i khách i hàng i doanh i nghiệp i trong i ngân i hàng i thương i mại i còn i nhiều i nội i dung i cần i phải i nghiên i cứu i sâu i hơn. i Hơn i nữa, i chưa i có i công i trình i nào i nghiên i cứu i về i hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay i trung i dài i hạn i đối i với i doanh i nghiệp i tại i BIDV i Việt i Nam i - i Chi i nhánh i Bắc i Đắk i Lắk. i Vì i vậy, i với i việc i chọn i đề i tài i “Hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay i trung i dài i hạn i đối i với i khách i hàng i doanh i nghiệp i tại i Ngân i hàng i TMCP i Đầu i tư i và i Phát i triển i Việt i Nam i – i Chi i nhánh i Đắk i Lắk” i làm i luận i văn i Thạc i sĩ i kinh i tế, i trên i cơ i sở i kế i thừa i những i kết i quả i của i các i công i trình i đã i được i công i 5 bố, i tác i giả i mong i muốn i hệ i thống i hóa i một i số i vấn i đề i lý i luận i về i hoạt i động i cho i vay i trung i dài i hạn i đối i với i khách i hàng i doanh i nghiệp i và i đưa i ra i những i giải i pháp i để i hoàn i thiện i hoạt i động i cho i vay i trung i dài i hạn i tại Chi nhánh. CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1.2. Hoạt động cho vay của NHTM 1.2. CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1. Khái niệm về cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM Cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng tài trợ cho nhu cầu vay vốn trung dài hạn của doanh nghiệp nhằm thực hiện các dự án phát triển, sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống với thời hạn trên một năm. 1.2.2. Phân loại cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM Để quản lý hoạt động tín dụng có hiệu quả, các ngân hàng thương mại thường tiến hàng phân loại tín dụng theo các tiêu thức sau: (i) Phân loại theo mục đích cho vay (ii) Phân loại theo thời hạn cho vay (iii) Phân loại cho vay theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng (iv) Phân loại cho vay dựa theo phương thức hoàn trả nợ vay (v) Phân loại cho vay theo hình thái của cho vay 6 1.2.3. Đặc điểm cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM - Về vốn đầu tư lớn: Việc đầu tư trung dài hạn nhằm vào các dự án lớn do đó mà số vốn cần thiết cho mỗi dự án lớn gấp nhiều lần cho vay ngắn hạn. - Về thời hạn đầu tư dài - Về mục đích cho vay: Đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho tài sản cố định và tài sản lưu động thường xuyên; Trả các khoản nợ hiện hữu; Thành lập doanh nghiệp mới hay mua lại doanh nghiệp đang hoạt động. - Về xác định nguồn trả nợ: Trêni thựci tế,i nguồni trải nợ i đượci cáci ngâni hàngi xáci địnhi tươngi đốii đơni giản,i baoi gồmi toàni bội khấui haoi từi tàii sảni hìnhi thànhi từi vốni vay,i mộti phầni lợii nhuậni dựi kiếni tạoi rai từi dựi áni và i cáci nguồni kháci (nếui có).i Mộti phầni lợii nhuậni nàyi thườngi lấyi theoi tỷi lệi từi 40%i đếni 70%i tổngi lợii nhuậni dựi kiến. - Về lãi suất cao - Về quy mô lớn - Về “rủi ro cao - Về lợi ích: Cáci doanhi nghiệpi cói nhui cầui vayi trungi dàii hạni nhằmi đểi tàii trợi choi việci đầui tưi vàoi tàii sảni cối địnhi vài mộti phầni vàoi tàii sảni lưui độngi thườngi xuyên, lài mộti hìnhi thứci cấpi tíni dụngi đemi lạii lợii nhuậni choi hoạti độngi ngâni hàng.. 1.2.4. Các phƣơng thức cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM a. Tín dụng thông thường “b. “Tín dụng tuần hoàn c. Cho vay theo dự án d. Choi ivay ihợp ivốn 1.2.5. Nội dung hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM 7 a. Mục tiêu hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM -i Mởi rộngi quyi mô i kinhi doanh,i chiếmi lĩnhi thịi phần -i Hợpi lýi hóai cơi cấui choi vay -i Nângi caoi chấti lượngi dịchi vụ,i quyi trìnhi choi vay -i Kiểmi soáti rủii roi hoạti động -i Tăngi trưởngi thui nhập b. Tổ chức hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM - iTổi chứci bội máyi thựci hiện -i Coni người -i Phâni côngi thựci hiện -i Quyi trình,i quyi địnhi vềi hoạti độngi choi vay - Thẩm định dự án đầu tư c. Chính sách cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM -i Nghiêni cứui thịi trường -i Pháti triểni cungi ứngi sảni phẩmi mới,i đai dạngi hóai sảni phẩmi cấpi tíni dụng -i Tổi chứci mạngi lướii choi vayi sâui rộngi tớii tậni tayi kháchi hàng -i Nângi caoi chấti lượngi dịchi vụ i choi vayi -i “Kiểmi soáti rủii roi tíni dụngi saui choi vayi nhằmi đảmi bảoi nguồni vốni củai NHTM.i -i Chămi sóci tốti đốii vớii kháchi hàngi hiệni hữui và i cói mộti mứci lãii suấti cạnhi tranhi ưui đãii nhằmi thui húti nhómi kháchi hàngi mới; -i Hoạti độngi truyềni thông,i tuyêni truyền,i quảngi bái hìnhi ảnhi củai Ngâni hàngi -i Hoạti độngi chămi sóci kháchi hàngi trongi cáci dịpi lễ,i tết,i sinhi nhậti 8 -i Kiểmi soáti rủii roi trongi hoạti độngi huyi độngi vốni bằngi -i Nguồni nhâni lực -i Cơi sởi vậti chất 1.2.6. Tiêu chí đánh giá kết quả cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM a.i Về i dưi nợi vài sối lượngi kháchi hàngi choi vayi trungi dàii hạni đốii vớii doanhi nghiệp - Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp - Mức tăng trưởng dư nợ cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp - Tốc độ tăng dư nợ cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp - Mở rộng khách hang doanh nghiệp vay vốn trung dài hạn b.i Về i cơi cấui choi vayi trungi dàii hạni đốii vớii doanhi nghiệp c.i Về i rủii roi tíni dụngi khii choi vayi trungi dàii hạni kháchi hàngi doanhi nghiệp - Nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 - Nợ xấu - Tỷ lệ xóa nợ ròng - Dự phòng rủi ro d.i Về i mứci đội thỏai mãni củai kháchi hàngi vềi chấti lượngi dịchi vụi choi vayi trungi dàii hạni kháchi hàngi doanhi nghiệp 1.2.7. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay trung dài hạn đối với doanh nghiệp của NHTM a. Các nhân tố bên trong b. Các nhân tố bên ngoài KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 Trong chương 1, luận văn đã hệ thống hóa và phân tích những j nội j dung j tổng j quan j nhất j về j hoạt j động j cho j vay j trung j dài j hạn j đối j với j doanh j