Tóm tắt Luận văn Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, tỉnh Đắk Lắk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BIỆN THỊ THẢO PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA, TỈNH ĐẮK LẮK TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng – 2017 Công trình được hoàn thành tại TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS. NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 1: PGS. TS. Lâm Chí Dũng Phản biện 2: TS. Nguyễn Thanh Nam Luận văn đã được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng họp tại Trường Đại học Tây Nguyên vào ngày 13 tháng 8 năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Tại Đắk Lắk nói chung và huyện rông n n i ri ng trong nh ng năm g n đâ , c ng với s ph t triển inh tế, đời sống c người ân ngà càng được cải thiện, nhu c u cho sinh hoạt thường ngà cũng tăng n. Nhu c u s ng vốn v để ph c v cho đời sống cũng vì đ mà tăng c o. rông n c ân số h đông. Nếu cho v ti u ng với số ượng ớn s đ m ại ợi nhuận hông nh . Nắm bắt được xu hướng nà , Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk đã triển h i cho v ti u ng và đã c nh ng ước phát triển đ ng kể cả về ư nợ cho vay, số ượng khác hàng và hiệu quả hoạt động mang lại. Tuy nhiên, so với tiềm năng, ợi thế vốn có c mình thì hoạt động cho v ti u ng v n chư th c s đ m ại hiệu quả x ng đ ng với tiềm năng và s ph t triển c Ngân hàng. ì vậy, phát triển cho vay tiêu dùng là một vấn đề c n được đặt r để Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk khai thác hết tiềm năng, thế mạnh c a mình nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh, giảm thiểu r i ro và gia tăng ợi nhuận trong hoạt động kinh doanh. Xuất phát từ nh ng vấn đề trên, cùng với tình hình th c tế cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk, tôi quyết định chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại N ân h n N n n h ệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk” để nghiên c u. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống h cơ sở lý luận i n qu n đến hoạt động cho vay 2 tiêu dùng và phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng c a NHTM. - Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk, đ nh gi nh ng kết quả, hạn chế và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk. - Đề xuất các khuyến nghị th c hiện nhằm đạt m c tiêu cho vay tiêu dùng trong thời kỳ đến tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên c u: + Toàn ộ c c vấn đề ý luận liên quan công tác phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng c a NHTM. Các lý luận nà được tổng hợp từ c c s ch vở, tài iệu th m hảo về quản trị ngân hàng và phân tích hoạt động inh o nh, hoạt động cho v , c c công trình nghi n c u tương t ,c c tài iệu nghiệp v c c c ngân hàng . + Tình hình th c tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk. iệc nắm ắt tình hình được vào nh ng văn ản qu định về qu trình cho v , c c o c o hoạt động cho v n i chung, cho v ti u ng n i ri ng c ngân hàng, các hồ sơ v tiêu dùng, c c o c o tổng hợp - Phạm vi nghiên c u: + Về nội ung: Đề tài tập trung và phát triển theo hướng phân tích th c trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Krông Ana. + Về hông gi n: Đề tài ch yếu tập trung nghiên c u hoạt 3 động cho vay tiêu dùng tại N ân h n N n n h ệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk. + Về thời gi n: Đề tài nghiên c u tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk trong thời gian từ năm 2014 đến năm 2016. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên c u, đề tài s d ng c c phương ph p sau: - Phương ph p thu thập thông tin: Thông tin được thu thập từ các báo cáo tài chính, c c o c o hoạt động cho v ti u ng, c c hồ sơ v ti u ng c a Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk từ năm 2014 – 2016. Ngoài r , đề tài còn tham khảo thêm thông tin, ý kiến từ các chuyên gia, nhân viên cho vay, từ khách hàng vay vốn, từ sách, báo, tạp chí - Phương ph p x lý, hiệu chỉnh số liệu, tổng hợp thống kê để bảo đảm phù hợp m c tiêu phân tích. - Phương ph p phân tích so sánh, đối chiếu c c số iệu, c c chỉ ti u, tình hình c c mặt h c nh u để đ nh gi tình hình, đi đến nh ng ết uận cuối c ng. 5. Bố cục đề tài Chươn 1: Cơ sở lý luận về phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng c c c Ngân hàng thương mại. Chươn 2: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk. Chươn 3: Các khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu 4 dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk. 6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn - ề mặt ý uận: G p ph n hệ thống ho một số vấn đề ý uận về hoạt động cho v ti u ng và phân tích hoạt động cho v ti u ng tại NHTM. - Về mặt th c tiễn: Góp ph n phân tích, đ nh gi nh ng mặt đạt được và hạn chế c a hoạt động cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk, tr n cơ sở đ đề xuất nh ng giải pháp cũng như iến nghị có khả năng ng d ng vào hoạt động c a Chi nhánh. 7. Tổng quan đề tài nghiên cứu [1] Ths. Nguyễn Thị Minh“Cho vay t êu dùn : Xu hướn tất yếu của các n ân h n thươn mạ ” Bài đăng tr n Tạp chí Tài chính ỳ I th ng 7/2015. T c giả đề cập đến việc ph t triển mạnh hoạt động CVTD đ ng trở thành xu thế tất ếu c c c NHTM hiện n . Trọng tâm c ịch v cho v ti u ng à nhằm đ p ng nhu c u c c c cá nhân hi năng c tài chính chư đ để tr ng trãi nhu c u, cho phép họ c thể ti u ng trước, cho trả s u ưới nhiều hình th c. Trước mắt c n tập trung đ u tư vào một số ĩnh v c như: cho v mu , xâ ng hoặc s ch ớn nhà ở; cho v qu thẻ; cho vay tiêu dùng thông thường. Đẩ mạnh ĩnh v c tín ng ti u ng để th c hiện chiến ược đ ạng h hoạt động ngân hàng, phân t n r i ro, ích thích nền sản xuất trong nước ph t triển và cải thiện đời đời sống nhân dân. [2] Ths. Tr n Thị Th nh Tâm“G ả pháp phát tr ển dịch vụ 5 cho vay t êu dùn tạ V ệt Nam” Bài đăng tr n Tạp chí Tài chính ỳ II tháng 7/2016. T c giả n u n th c tế ph t triển hoạt động CVTD tại iệt N m m ng ại nh ng t c động tích c c cho toàn xã hội; nâng c o cơ hội tiếp cận tài chính cho người ân; g p ph n gi tăng s hiểu iết về tài chính cho c c nh m h ch hàng mới, t ng ớp ân cư ít tiếp cận c c ịch v ngân hàng; g p ph n àm giảm nhu c u đối với c c ịch v tín ng phi chính th c, hạn chế cho v nặng ãi; àm gi tăng sản ượng và tạo th m c c cơ hội việc àm Qu đ đề r nh ng giải ph p ph t triển ịch v v ti u ng hiệu quả như: hoàn thiện c c vấn đề ph p ý cho nh tài chính ti u ng; giảm thấp ãi suất cho v ti u ng để thu hút s th m gi c nhiều đối tượng h ch hàng; triển h i c c chiến ịch tư vấn tốt cả trước, trong và s u qu trình h ch hàng s ng ịch v . [3] Nguyễn Quang Tú (2016) “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh ĐăkN n ”, Luận văn thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng. Nội dung c a luận văn cũng o gồm chương, đi từ cơ sở lý luận đến phân tích th c trạng và các giải ph p đề nghị. Về lý luận, luận văn đã trình à c c vấn đề về hoạt động CVTD, phân tích hoạt động CVTD và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động CVTD c a NHTM. Đ ng ể nhất trong lý luận phân tích hoạt động CVTD, đã trình à c c nội ung h đ đ , từ m c đích phân tích, phân tích bối cảnh, phân tích công tác tổ ch c th c hiện cho v đến phân tích các hoạt động và kết quả hoạt động CVTD. Tuy nhiên, nội dung chính c a lý luận phân tích về các hoạt động triển khai tác giả chư đ u tư àm rõ nhiều. 6 [5] Nguyễn Đ c Huy (2015) “Cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượn ch nhánh Bình Định” Luận văn thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng. Tác giả đã hệ thống h được các lý luận cơ ản về CVTD c a NHTM, nội dung và các chỉ ti u đ nh gi C TD, c c nhân tố ảnh hưởng C TD c NHTM. D tr n c c thông tin, iệu th c tế tại PB n BD, đã àm rõ được một c ch cơ ản chính sách CVTD và th c trạng CVTD tại PB n BD; đ nh gi nh ng kết quả, nh ng hạn chế và nguyên nhân. Từ đ nghi n c u, tìm tòi để đề xuất các giải ph p ph t triển C TD tại VPBankBD. Tuy nhiên, c c nội ung C TD trong ý uận chương 1 trình bày còn chồng chéo nh u, chư được rõ ràng. Ph n phân tích th c trạng C TD h u như chỉ thu ết minh số iệu c c c chỉ ti u ết quả C TD à chính, thiếu việc phân tích c c nội ung, iện ph p ngân hàng tiến hành. C c giải ph p đề xuất nhiều hi chư được c thể. [8] Nguyễn Thị Chiến(2014) “Phân tích tình hình cho vay t êu dùng tạ n ân h n TMCP Quân Đội - CN Đăk Lăk”, Luận văn thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng, Đại học Đà Nẵng. Luận văn đã triển khai bảo đảm tính nhất quán và logic kết nối gi c c chương. Nội ung phân tích đề cập khá toàn diện và kết hợp với ti u chí đ nh gi và tr n cơ sở đ đã đề xuất được nh ng giải ph p c cơ sở th c tiễn và phù hợp với m c tiêu và phạm vi nghiên c u c đề tài. C c ài o và uận văn tr n đâ đều đư người đọc c c i nhìn tổng qu n về cho v ti u ng và ph t triển CVTD – một trong nh ng m c ti u, chiến ược ph t triển qu n trọng c tất cả c c ngân hàng trong gi i đoạn đi th o định hướng n ẻ trong gi i đoạn hiện n . Tất cả c c nội ung tr n ph n nào giúp tôi c định hướng cho uận văn c mình. 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÂN TÍCH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2. Đối tƣợng của cho vay tiêu dùng 1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại 1.1.5. Đặc điểm của hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2. PHÂN TÍCH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1. Phân tích bối cảnh và mục tiêu cho vay a. Phân tích bối cảnh cho vay - M trường kinh tế –văn hóa – xã hội - M trường pháp lý b. Phân tích mục tiêu cho vay Kiểm soát r i ro ở một m c nhất định, phù hợp với tình hình th c tế: - Tăn trưởng quy mô - Phát triển thị phần - Nâng cao chất lượng - Kiểm soát rủi ro - G a tăn thu nhập 8 1.2.2. Phân tích công tác tổ chức thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng Công t c th c hiện hoạt động C TD o gồm nhiều hâu, nhiều công đoạn n o gồm c c nội ung chính s u: Bộ m quản ý và điều hành (mô hình tổ ch c, cơ cấu tổ ch c bộ máy); con người (bao gồm các vấn đề về số ượng nhân s , trình độ chuyên môn, phẩm chất, năng c c a nhân s ); phân công th c hiện công việc (được thể hiện thông qua ch c năng, nhiệm v c a các phòng ban; nhiệm v c a từng ch c danh trong ngân hàng) và qu trình th c hiện CVTD c a từng ngân hàng. 1.2.3. Phân tích các hoạt động ngân hàng thực hiện cho vay tiêu dùng a. Phân tích hoạt độn t t tr n t t n t n t p n b. Phân tích hoạt động cung ứng sản phẩm cho vay tiêu dùng c. Phân tích hoạt động bảo đảm chất l ợng d ch vụ cung ứng trong cho vay tiêu dùng Nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập c người dân ngày càng d. Phân tích hoạt động kiểm soát rủi ro 1.2.4. Phân tích kết quả cho vay tiêu dùng Để đ nh gi được kết quả th c hiện các m c tiêu và biện pháp đã đề ra, ngân hàng áp d ng c c ti u chí đ nh gi như s u: a. n tr n của quy mô cho vay tiêu dùng b. n tr ng th ph n c. Hợp lý ó ơ ấ d nợ vay tiêu dùng d. Nâng cao chất l ợng d ch vụ